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Principais Indicadores(1)



 milhões de Euros
 31 dez. 2331 dez. 22 (reexpresso)Var.
23/22
    

Balanço

   
   Ativo total94.380 89.8775,0 % 
   Situação líquida7.2995.937 23,0 %
   Crédito a Clientes (líquido)55.218 56.198 (1,7 %)
   Recursos totais de Clientes95.295 92.808 2,7 % 
   Recursos de Clientes de balanço79.21577.250 2,5 % 
   Depósitos e outros recursos de Clientes77.928 75.907 2,7 % 
   Crédito a Clientes (líq.) / Depósitos e outros recursos de Clientes (2)70,9 % 74,0 %  
   Crédito a Clientes (líq.) / Recursos de Clientes de balanço 69,7 % 72,7 %  
    

Resultados

   
   Margem financeira 2.825,7 2.149,8  31,4 %
   Produto bancário3.769,7 2.857,4 31,9 %  
   Custos operacionais1.162,6 1.073,0  8,3 % 
   Custos operacionais excluindo itens específicos (3)1.147,31.056,5  8,6 % 
   Resultados de modificações(19,4) (309,9)  93,7 %
   Imparidade do crédito (líq. de recuperações)240,0 300,6  (20,2 %)
   Outras imparidades e provisões859,8 755,6  13,8 %
   Impostos sobre lucros537,4 304,3  76,6 %
   Resultado líquido856,0 197,4 >200%  
    

Rendibilidade e Eficiência

   

   Produto bancário / Ativo líquido médio (2)

4,1 %  3,0 %  
   Rendibilidade do ativo médio (ROA)1,0 % 0,1 %   
   Resultado antes de impostos e interesses que não controlam / Ativo líquido médio (2)1,6 %  0,4 %   
   Rendibilidade dos capitais próprios médios (ROE)16,0 % 3,9 %   
   Resultado antes de impostos e interesses que não controlam / Capitais  próprios médios (2)23,8 %7,2 %  
   Taxa de margem financeira3,36 % 2,46 % 
   Rácio de eficiência core (2) (3)31,9 % 36,2 %  
   Rácio de eficiência (2)30,8 %37,6 %  
   Rácio de eficiência (2)(3)31,6 % 37,0 %  
   Rácio de eficiência (atividade em Portugal) (2)(3)29,5 % 37,2 %  
   Custos com o pessoal / Produto bancário (2)(3)17,0 %19,7 %  
    

Qualidade do crédito

   
   Custo do risco (líq. recuperações, em p.b.)42 52  
   Non-Performing Exposures / Crédito a Clientes3,4 %3,8 %   
   Imparidade do crédito (balanço) / NPE (crédito)81,8 % 68,3 %  
   Crédito reestruturado / Crédito a Clientes3,0 %  3,2 %   
   

Liquidez

  
   Liquidity Coverage Ratio (LCR) 212 %  
   Net Stable Funding Ratio (NSFR)167 % 154 %  
   

Capital(4)

  
   Rácio common equity tier I phased-in15,5 % 12,6 %
 
common equity tier I fully implemented15,4 % 12,5 % 
   Rácio total fully implemented 16,8 % 
   

s

  
   Atividade em Portugal399 408 (2,2 %)
   Atividade internacional807832 (3,0 %)
   

Colaboradores

  
   Atividade em Portugal6.2426.252(0,2 %)
   Atividade internacional(5)9.446 9.491 (0,5 %)


(1) Alguns indicadores são apresentados segundo os critérios de gestão do Grupo, cujos conceitos se encontram descritos e detalhados no glossário.
(2) De acordo com a Instrução do Banco de Portugal n.º 16/2004, na versão vigente.
(3) Exclui o impacto dos itens específicos: impacto positivo de 123,9 milhões de euros em 2023 e impacto negativo de 16,5 milhões de euros em 2022. Em 2023, os itens específicos incluem: proveitos no montante de 139,1 milhões de euros, reconhecidos na atividade internacional, associados à venda de 80% das ações da Millennium Financial Services sp. z o.o. e custos de 15,3 milhões de euros reconhecidos em custos com o pessoal na atividade em Portugal [(i) custos relacionados com a compensação pelo ajuste temporário da remuneração entre 2014 e 2017, a título de distribuição de parte dos resultados obtidos em 2022; (ii) custos com saídas de colaboradores, nomeadamente com reformas antecipadas; (iii) custos com financiamento de crédito à habitação a ex-colaboradores e (iv) um proveito reconhecido após celebração de acordo relacionado com responsabilidades com ex-administradores do Banco]. Em 2022, os itens específicos, reconhecidos em custos com o pessoal na atividade em Portugal, incluem: (i) a distribuição de parte dos resultados obtidos em 2021 pelos colaboradores do Banco; ii) custos com financiamento de crédito à habitação a ex-colaboradores; iii) atribuição de um pagamento pontual a colaboradores como medida de mitigação dos impactos da inflação; e iv) a constituição de uma provisão para outras medidas de adaptação da estrutura.
(4) Os rácios de capital com referência a 31 de dezembro de 2023 são estimados, incluindo os resultados líquidos positivos acumulados.
(5) Dos quais, na Polónia: 6.872 colaboradores em 31 de dezembro de 2023 (correspondendo a 6.747 FTE - Full-time equivalent) e 6.987 colaboradores em 31 de dezembro de 2022 (correspondendo a 6.860 FTE - Full-time equivalent).