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Principais Indicadores(1)



  Milhões de euros
  30 jun. 24 30 jun. 23 (reexpresso2) Var.
24/23
    

Balanço

   
   Ativo total99.69890.9419,6 %
   Situação líquida7.6276.56816,1 %
   Crédito a Clientes (líquido)55.62556.336(1,3 %)
   Recursos totais de Clientes100.64492.4538,9 % 
   Recursos de Clientes de balanço83.87376.7339,3 %
   Depósitos e outros recursos de Clientes82.55575.3559,6 %
   Crédito a Clientes (líq.) / Depósitos e outros recursos de Clientes (3) 67,4 %74,8 %  
   Crédito a Clientes (líq.) / Recursos de Clientes de balanço 66,3 %73,4 % 
    

Resultados

   
   Margem financeira 1.397,51.374,41,7 %
   Produto bancário1.750,21.844,3(5,1 %) 
   Custos operacionais619,4561,5 10,3 % 
   Custos operacionais excluindo itens específicos (4)617,2549,912,2 % 
   Resultados de modificações(61,0)(11,6)<-200%
   Imparidade do crédito (líq. de recuperações)97,0145,5(33,3 %)
   Outras imparidades e provisões292,9402,9(27,3 %)
   Impostos sobre lucros137,8246,0(44,0 %)
   Resultado líquido485,3423,214,7 % 
    

Rendibilidade e Eficiência

   

   Produto bancário / Ativo líquido médio (3)

3,6 %4,1 % 
   Rendibilidade do ativo médio (ROA)1,1 % 1,1 %   
   Resultado antes de impostos e interesses que não controlam / Ativo líquido médio (3)1,4 %  1,6 %   
   Rendibilidade dos capitais próprios médios (ROE)15,4 %16,1 % 
   Rendibilidade dos capitais próprios tangíveis (ROTE)16,0 %16,7 % 
   Resultado antes de impostos e interesses que não controlam / Capitais  próprios médios (3)19,2 %24,7 %  
   Taxa de margem financeira3,08 %3,34 % 
   Rácio de eficiência core(3) (4)34,4 %31,2 % 
   Rácio de eficiência (3)35,4 %30,4 % 
   Rácio de eficiência (3)(4)35,3 %32,0 % 
   Rácio de eficiência (atividade em Portugal) (3)(4)32,7 %31,0 % 
   Custos com o pessoal / Produto bancário (3)(4)19,3 %17,3 % 
    

Qualidade do crédito

   
   Custo do risco (líq. recuperações, em p.b.)(5)3450 
   Non-Performing Exposures (crédito) / Crédito a Clientes3,4 %3,7 %   
   Imparidade do crédito (balanço) / NPE (crédito)81,4 %73,6 % 
   Crédito reestruturado / Crédito a Clientes3,0 %  3,2 %   
   

Liquidez

  
   Liquidity Coverage Ratio (LCR)296 % 214 % 
   Net Stable Funding Ratio (NSFR)175 %155 % 
   

Capital(6)

  
   Rácio common equity tier I phased-in16,2 %14,0 % 
   Rácio common equity tier I fully implemented16,2 %14,0 % 
   Rácio total fully implemented20,6 %18,3 % 
   

Sucursais

  
   Atividade em Portugal398 402(1,0 %)
   Atividade internacional804817 (1,6 %)
   

Colaboradores

  
   Atividade em Portugal6.2746.2560,3 %
   Atividade internacional(7)9.4319.3930,4 %


(1) Alguns indicadores são apresentados segundo os critérios de gestão do Grupo, cujos conceitos se encontram descritos e detalhados no glossário.
(2) Em 1 de janeiro de 2023, a Millenniumbcp Ageas Grupo Segurador, S.G.P.S., S.A. (Mbcp Ageas), entidade detida pelo Grupo em 49,9% e consolidada pelo método da equivalência patrimonial, fez a adoção simultânea da IFRS9 – Instrumentos financeiros e da IFRS17 – Contratos de seguro. Durante o primeiro semestre de 2024, a Mbcp Ageas procedeu à revisão dos ajustamentos de transição relativos à adoção daquelas normas, da qual resultou uma redução do valor da participação em 9,1 milhões de euros por contrapartida de reservas. As participações nas entidades Lusofundo – Fundo de Investimento Imobiliário Fechado (42,5%) e Fundo Especial de Investimento Imobiliário Eurofundo (35,1%), recebidas no final de 2022 no âmbito do processo de venda designado por projeto Crow (venda de ativos hoteleiros e da totalidade das unidades de participação em dois fundos de reestruturação empresarial), foram reclassificadas para investimentos em associadas com referência ao final daquele ano. O valor contabilístico das participações nestas duas entidades em 30 de junho de 2024 totalizava 26,9 milhões de euros (28,5 milhões de euros em 30 de junho de 2023), tendo o contributo destas entidades para os resultados por equivalência patrimonial sido de 0,8 milhões de euros no primeiro semestre de 2024 (-1,8 milhões de euros no primeiro semestre de 2023, anteriormente reconhecidos em resultados em operações financeiras).
(3) De acordo com a Instrução do Banco de Portugal n.º 16/2004, na versão vigente.
(4) Exclui o impacto dos itens específicos: impacto negativo de 2,2 milhões de euros no primeiro semestre de 2024 e impacto positivo de 115,3 milhões de euros no primeiro semestre de 2023. No primeiro semestre de 2024, os itens específicos incluem custos com saídas de colaboradores, nomeadamente, com indemnizações e reformas antecipadas, e proveitos reconhecidos após celebração de acordos relacionados com responsabilidades com ex-administradores do Banco. No primeiro semestre de 2023, os itens específicos incluem: proveitos no montante de 127,0 milhões de euros, reconhecidos na atividade internacional, associados à venda de 80% das ações da Millennium Financial Services sp. z o.o. e custos de 11,6 milhões de euros reconhecidos em custos com o pessoal na atividade em Portugal [(i) custos relacionados com a compensação pelo ajuste temporário da remuneração entre 2014 e 2017, a título de distribuição de parte dos resultados obtidos em 2022; (ii) custos com financiamento de crédito à habitação a ex-colaboradores e (iii) um proveito reconhecido após celebração de acordo relacionado com responsabilidades com ex-administradores do Banco].
(5) Inclui o impacto da reversão de determinadas imparidades ocorrida no segundo trimestre de 2024. Excluindo esse impacto, o custo do risco no primeiro semestre de 2024 situou-se em 50 pb.
(6) Os rácios de capital com referência a 30 de junho de 2024 são estimados, incluindo os resultados líquidos positivos acumulados.
(7) Dos quais, na Polónia: 6.834 colaboradores em 30 de junho de 2024 (correspondendo a 6.710 FTE - Full-time equivalent) e 6.869 colaboradores em 30 de junho de 2023 (correspondendo a 6.746 FTE - Full-time equivalent).