Principais Indicadores(1)
| milhões de Euros |
| 31 dez. 23 | 31 dez. 22 (reexpresso) | Var. 23/22 |
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Balanço | | | |
Ativo total | 94.380 | 89.877 | 5,0 % |
Situação líquida | 7.299 | 5.937 | 23,0 % |
Crédito a Clientes (líquido) | 55.218 | 56.198 | (1,7 %) |
Recursos totais de Clientes | 95.295 | 92.808 | 2,7 % |
Recursos de Clientes de balanço | 79.215 | 77.250 | 2,5 % |
Depósitos e outros recursos de Clientes | 77.928 | 75.907 | 2,7 % |
Crédito a Clientes (líq.) / Depósitos e outros recursos de Clientes (2) | 70,9 % | 74,0 % | |
Crédito a Clientes (líq.) / Recursos de Clientes de balanço | 69,7 % | 72,7 % | |
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Resultados | | | |
Margem financeira | 2.825,7 | 2.149,8 | 31,4 % |
Produto bancário | 3.769,7 | 2.857,4 | 31,9 % |
Custos operacionais | 1.162,6 | 1.073,0 | 8,3 % |
Custos operacionais excluindo itens específicos (3) | 1.147,3 | 1.056,5 | 8,6 % |
Resultados de modificações | (19,4) | (309,9) | 93,7 % |
Imparidade do crédito (líq. de recuperações) | 240,0 | 300,6 | (20,2 %) |
Outras imparidades e provisões | 859,8 | 755,6 | 13,8 % |
Impostos sobre lucros | 537,4 | 304,3 | 76,6 % |
Resultado líquido | 856,0 | 197,4 | >200% |
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Rendibilidade e Eficiência | | | |
Produto bancário / Ativo líquido médio (2) | 4,1 % | 3,0 % | |
Rendibilidade do ativo médio (ROA) | 1,0 % | 0,1 % | |
Resultado antes de impostos e interesses que não controlam / Ativo líquido médio (2) | 1,6 % | 0,4 % | |
Rendibilidade dos capitais próprios médios (ROE) | 16,0 % | 3,9 % | |
Resultado antes de impostos e interesses que não controlam / Capitais próprios médios (2) | 23,8 % | 7,2 % | |
Taxa de margem financeira | 3,36 % | 2,46 % | |
Rácio de eficiência core (2) (3) | 31,9 % | 36,2 % | |
Rácio de eficiência (2) | 30,8 % | 37,6 % | |
Rácio de eficiência (2)(3) | 31,6 % | 37,0 % | |
Rácio de eficiência (atividade em Portugal) (2)(3) | 29,5 % | 37,2 % | |
Custos com o pessoal / Produto bancário (2)(3) | 17,0 % | 19,7 % | |
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Qualidade do crédito | | | |
Custo do risco (líq. recuperações, em p.b.) | 42 | 52 | |
Non-Performing Exposures / Crédito a Clientes | 3,4 % | 3,8 % | |
Imparidade do crédito (balanço) / NPE (crédito) | 81,8 % | 68,3 % | |
Crédito reestruturado / Crédito a Clientes | 3,0 % | 3,2 % | |
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Liquidez | | | |
Liquidity Coverage Ratio (LCR) | | 212 % | |
Net Stable Funding Ratio (NSFR) | 167 | % | 154 % | |
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Capital(4) | | | |
Rácio common equity tier I phased-in | 15,5 % | 12,6 % |
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common equity tier I fully implemented | 15,4 % | 12,5 % | |
Rácio total fully implem | ented | | 16,8 % | |
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s |
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Atividade em Portugal | 399 | 408 | (2,2 %) |
Atividade internacional | 807 | 832 | (3,0 %) |
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Colaboradores | | | |
Atividade em Portugal | 6.242 | 6.252 | (0,2 %) |
Atividade internacional(5) | 9.446 | 9.491 | (0,5 %) |
(1) Alguns indicadores são apresentados segundo os critérios de gestão do Grupo, cujos conceitos se encontram descritos e detalhados no glossário.
(2) De acordo com a Instrução do Banco de Portugal n.º 16/2004, na versão vigente.
(3) Exclui o impacto dos itens específicos: impacto positivo de 123,9 milhões de euros em 2023 e impacto negativo de 16,5 milhões de euros em 2022. Em 2023, os itens específicos incluem: proveitos no montante de 139,1 milhões de euros, reconhecidos na atividade internacional, associados à venda de 80% das ações da Millennium Financial Services sp. z o.o. e custos de 15,3 milhões de euros reconhecidos em custos com o pessoal na atividade em Portugal [(i) custos relacionados com a compensação pelo ajuste temporário da remuneração entre 2014 e 2017, a título de distribuição de parte dos resultados obtidos em 2022; (ii) custos com saídas de colaboradores, nomeadamente com reformas antecipadas; (iii) custos com financiamento de crédito à habitação a ex-colaboradores e (iv) um proveito reconhecido após celebração de acordo relacionado com responsabilidades com ex-administradores do Banco]. Em 2022, os itens específicos, reconhecidos em custos com o pessoal na atividade em Portugal, incluem: (i) a distribuição de parte dos resultados obtidos em 2021 pelos colaboradores do Banco; ii) custos com financiamento de crédito à habitação a ex-colaboradores; iii) atribuição de um pagamento pontual a colaboradores como medida de mitigação dos impactos da inflação; e iv) a constituição de uma provisão para outras medidas de adaptação da estrutura.
(4) Os rácios de capital com referência a 31 de dezembro de 2023 são estimados, incluindo os resultados líquidos positivos acumulados.
(5) Dos quais, na Polónia: 6.872 colaboradores em 31 de dezembro de 2023 (correspondendo a 6.747 FTE - Full-time equivalent) e 6.987 colaboradores em 31 de dezembro de 2022 (correspondendo a 6.860 FTE - Full-time equivalent).