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Linha Capitalizar 2018

Linha de Crédito
Capitalizar 2018

TAE 3,757%

Financiar as Empresas portuguesas é num Millennium à frente!

Características

No âmbito da estratégia do Millennium bcp de apoiar as Empresas, o Banco disponibiliza a Linha de Crédito Capitalizar que possibilita o acesso ao financiamento com garantia mútua em condições mais favoráveis e bonificação da comissão de garantia, permitindo-lhes sustentar uma estratégia de crescimento.

A Linha de Crédito Capitalizar está subdividida em 6 Linhas específicas Micro e Pequenas Empresas, Indústria 4.0 / Apoio à Digitalização, Fundo de Maneio, Plafond de Tesouraria, Investimento, e Apoio às Empresas com exposição ao Brexit, com um plafond global de 2.800 milhões de euros e vigência até 31.05.2020.

Quadro das Linhas específicos e respetivos plafonds:

Linha Específica Plafond
Micro e Pequenas Empresas 450 Mio Euros
Indústria 4.0 / Apoio à Digitalização 100 Mio Euros
Fundo de Maneio 650 Mio Euros
Plafond de Tesouraria 150 Mio Euros
Investimento Dotação "Projetos 2020" 100 Mio Euros
Dotação "Geral" 100 Mio Euros
Apoio às Empresas com exposição ao Brexit 50 Mio Euros

Nota: Em função da utilização de cada Linha Específica, poderão ser feitas reafectações de verbas entre as mesmas e respetivas dotações.

Elegibilidade

Operações Elegíveis:

São elegíveis as operações de financiamento que respeitem os seguintes critérios:

Linha Micro e Pequenas Empresas

  • Operações destinadas a investimento novo em ativos fixos corpóreos ou incorpóreos ou ao reforço do fundo de maneio ou dos capitais permanentes.

Linha Indústria 4.0 / Apoio à Digitalização

  • Operações destinadas a financiar necessidades de fundo de maneio ou investimento de empresas que se dediquem à produção ou desenvolvimento de soluções tecnológicas no âmbito da Indústria 4.0;
  • Operações destinadas a financiar a aquisição de soluções tecnológicas no âmbito da Indústria 4.0 por parte de empresas que pretendam promover a sua aplicação, acrescida de fundo de maneio de até 20% do valor do investimento em capital fixo.

Linha Fundo de Maneio

  • Operações destinadas a financiar necessidades de fundo de maneio.

Linha Plafond de Tesouraria

  • Operações destinadas exclusivamente ao financiamento das necessidades de tesouraria.

Linha Investimento

  • Dotação "Projetos 2020" - financiamento de investimentos elegíveis no âmbito de projetos aprovados e contratados no âmbito do Programa Portugal 2020, nos termos da Portaria n.º 57-A/2015, de 27 de fevereiro;
  • Dotação "Geral" - financiamento de investimento novo em ativos fixos corpóreos ou incorpóreos, incluindo o enquadrável em projetos do Portugal 2020, e aquisição de partes sociais de empresas que complementem a atividade, desde que seja não PME, PME das Regiões NUT II de Lisboa e Algarve ou com CAE específica definida pela Entidade Gestora da Linha.

Linha Apoio às Empresas com exposição ao Brexit

  • Sublinha "Fundo de Maneio": para financiar necessidades de fundo de maneio;
  • Sublinha "Investimento" para financiar:
    • Investimentos tangíveis - projetos de investimento em ativos produtivos que envolvam novos investimentos e/ou ampliação ou melhoria das instalações existentes;
    • Investimentos Intangíveis - gastos em investigação, desenvolvimento e inovação (I+D+i), custos de desenvolvimento, obtenção ou compra de marcas e patentes;
    • Aquisição de partes sociais que complementem a atividade.

Operações não Elegíveis:

Não são enquadráveis as operações que se destinem a:
  • Reestruturação financeira e/ou impliquem a consolidação de crédito vivo;
  • Liquidar ou substituir de forma direta ou indireta, ainda que em condições diversas, financiamentos anteriormente acordados com o Banco;
  • Financiamentos que se destinem a ser aplicados fora do território nacional;
  • Aquisição de terrenos. No entanto, admite-se que as empresas beneficiárias que desenvolvam atividades enquadradas no setor primário, nomeadamente Agricultura, Pecuária, Silvicultura e Indústrias Extrativas possam adquirir terrenos, outros imóveis, bem como bens móveis sujeitos a registo, desde que os mesmos sejam, comprovadamente, destinados à atividade produtiva da empresa;
  • Aquisição de imóveis (terrenos e edifícios) até ao montante máximo de 50% do valor total do financiamento desde que sejam afetos à atividade empresarial, a empresa não desenvolva atividade na CAE Rev. 3 da divisão 68 e não seja um projeto apresentado por empresa que pretenda adquirir e promover a aplicação de soluções tecnológicas no âmbito da Indústria 4.0 ao abrigo da Linha Específica Indústria 4.0 / Apoio à Digitalização;
  • Aquisição de viaturas ligeiras que não assumam o caráter de "meio de produção";
  • Aquisição de veículos de transporte rodoviário de mercadorias adquiridas por transportadores rodoviários de mercadorias por conta de terceiros;
  • Aquisição de bens em estado de uso;
  • Operações financeiras que se destinem a atividades relacionadas com a exportação para países terceiros e Estados-Membro, nomeadamente a criação e funcionamento de redes de distribuição.

Financiamento



  Micro e Pequenas Empresas Indústria 4.0 "Apoio à Digitalização"
Montante - Micro empresas. Até 50.000€
- Pequenas empresas: até 100.000€
Até 1 mio€ (1,5 mio€ se PME Líder)
Prazo Até 6 anos após a data da contratação Até 7 anos após a data da contratação
Carência de Capital Até 12 meses após a data da contratação Até 24 meses após a data da contratação
Utilização Até 6 meses após a data da contratação, com o máximo de 3 utilizações Até 24 meses após a data da contratação, com o máximo de 3 utilizações
Amortização de Capital Prestações iguais de capital, mensais, trimestrais ou semestrais e postecipadas.
Reembolso antecipado São permitidas amortizações, parciais ou totais, com cobrança de uma comissão de reembolso antecipado até 0,25% do valor amortizado.
Cobertura da Garantia Mútua Até 70% do capital em dívida Até 70% do capital em dívida
Outras Garantias - Definidas em função da análise de risco efetuada pelo Banco;
- Partilhadas em pari passu entre o Banco, a SGM e o FINOVA.
Bonificações 100% da Comissão de Garantia 100% da Comissão de Garantia
Comissões - Comissão de Organização até 0,25% "flat";
- Comissão de Reembolso antecipado até 0,25% sobre o valor da amortização.
- Comissão de Organização até 0,50% "flat";
- Comissão de Reembolso antecipado até 0,25% sobre o valor da amortização.


  Fundo de Maneio Plafond de Tesouraria Investimento
Montante Até 1 mio€ (1,5 mio€ se PME Líder) Até 1 mio€ (1,5 mio€ se PME Líder) - Até 1,5 mio€ (2 mio€ se PME Líder);
- Cumulativamente, na Dotação "Projetos 2020", o montante do financiamento por projeto não poderá exceder 75% do investimento elegível deduzido do incentivo aprovado e contratado no âmbito da Portaria n.º 57-A/2015, de 27/02 do Portugal 2020.
- Cumulativamente, na Dotação "Geral" em que são financiados projetos no âmbito do Portugal 2020, o montante financiado por projeto não poderá exceder o valor máximo do financiamento das despesas elegíveis previsto na legislação aplicável, deduzido o valor dos incentivos estimados ou aprovados.
Prazo Até 4 anos após a data da contratação. 1, 2 ou 3 anos, com possibilidade de denúncia anualmente para operações com prazo superior a 1 ano Até 10 anos após a data da contratação.
Carência de Capital Até 6 meses após a data da contratação. Não aplicável. Até 36 meses após a data da contratação
Utilização Até 6 meses após a data da contratação, com o máximo de 3 utilizações. Utilização continuada até ao prazo e limite contratado, com liquidação e reutilização gerida pelo Banco Até 18 meses após a data da contratação, com o máximo de 3 utilizações.
Amortização de Capital - Prestações de capital iguais, mensais, trimestrais ou semestrais e postecipadas (não aplicável à Linha Plafond de Tesouraria);
- Linha Plafond de Tesouraria: o capital terá de estar integralmente amortizado na data do termo do contrato.
 
Reembolso antecipado - São permitidas amortizações, parciais ou totais, com cobrança de uma comissão de reembolso antecipado até 0,25% do valor amortizado;
- Reembolso antecipado total ou parcial obrigatório na Linha Específica "Investimento": caso o investimento não seja realizado no prazo máximo de 18 meses, a empresa obriga-se a, até ao final do mês seguinte, proceder ao reembolso antecipado do financiamento no valor correspondente ao investimento não realizado.
 
Cobertura da Garantia Mútua Até 50% do capital em dívida. Até 50% do capital em dívida. - Dotação "Projetos 2020": até 70% do capital em dívida;
- Dotação "Geral": até 65% do capital em dívida.
Outras Garantias - Definidas em função da análise de risco efetuada pelo Banco;
- Partilhadas em pari passu entre o Banco, a SGM e o FINOVA.
 
Bonificações 50% da Comissão de Garantia. 50% da Comissão de Garantia. 100% da Comissão de Garantia.
Comissões - Comissão de Organização até 0,50% "flat";
- Comissão de Reembolso antecipado até 0,25% sobre o valor da amortização.
- Comissão de Organização até 0,50% "flat";
- Comissão de Reembolso antecipado até 0,25% sobre o valor da amortização (não aplicável às operações sob a forma de conta corrente caucionada).
- Comissão de Organização até 0,50% "flat";
- Comissão de Reembolso antecipado até 0,25% sobre o valor da amortização.


  Apoio às Empresas com exposição ao Brexit - Fundo de Maneio Apoio às Empresas com exposição ao Brexit - Investimento
Montante Até 1 mio€ Até 1 mio€
Prazo Até 5 anos após a data da contratação. Até 10 anos após a data da contratação
Carência de Capital Até 12 meses após a data da contratação Até 36 meses após a data da contratação
Utilização Até 12 meses após a data da contratação, com o máximo de 3 utilizações Até 18 meses após a data da contratação, com o máximo de 3 utilizações
Amortização de Capital Prestações de capital iguais, mensais, trimestrais ou semestrais e postecipadas
Reembolso antecipado - São permitidas amortizações, parciais ou totais, com cobrança de uma comissão de reembolso antecipado até 0,25% do valor amortizado;

- Reembolso antecipado total ou parcial obrigatório na SubLinha "Investimento" dessa Linha específica: caso o investimento não seja realizado no prazo máximo de 18 meses, a empresa obriga-se a, até ao final do mês seguinte, proceder ao reembolso antecipado do financiamento no valor correspondente ao investimento não realizado.
Cobertura da Garantia Mútua Até 75% do capital em dívida Até 75% do capital em dívida
Outras Garantias - Definidas em função da análise de risco efetuada pelo Banco;
- Partilhadas em pari passu entre o Banco, a SGM e o FINOVA.
Bonificações 100% da Comissão de Garantia 100% da Comissão de Garantia
Comissões - Comissão de Organização até 0,50% "flat";
- Comissão de Reembolso antecipado até 0,25% sobre o valor da amortização.
- Comissão de Organização até 0,50% "flat";
- Comissão de Reembolso antecipado até 0,25% sobre o valor da amortização.

Nota:
As empresas deverão fornecer aos Bancos toda a informação necessária à correta avaliação da operação, bem como fornecer-lhe de forma completa e atempada a informação necessária ao seu bom acompanhamento. Devem, ainda, respeitar todas as obrigações legais de prestação de informação, designadamente prestação de contas e demais obrigações declarativas. Terão, ainda, de facultar toda a informação que venha a ser requerida no âmbito de auditorias e outras ações de controlo que venham a ser solicitadas pelas entidades envolvidas, em especial pela Entidade Gestora da Linha, no âmbito das suas atribuições de controlo. A prestação de falsas declarações implicará a perda da bonificação e demais benefícios atribuídos ao abrigo da presente Linha, com efeitos retroativos à data da contratação, aplicando-se, nesses casos a taxa prevista para os casos de incumprimento.

Taxa de Juro contratual e Comissão de Garantia:
Juros integralmente suportados pela empresa e liquidados mensal, trimestral ou semestralmente e postecipadamente, de acordo com a periodicidade das amortizações de capital, com exceção da Linha "Plafond de Tesouraria" cuja periodicidade é acordada entre o Banco e a Empresa.
A taxa de juro corresponde à Euribor a 3, 6 ou 12 meses (*), a que acresce um spread de acordo com a Tabela infra:



Linha Específica Escalão Spread Máximo do Banco Comissão Garantia Mútua % Garantia Mútua
PME Líder Não PME Líder PME Líder Não PME Líder
"Micro e Pequenas Empresas"  - 3,230% 1,530% 70%
"Indústria 4.0 / Apoio à Digitalização" A 1,950% 2,050% 0,500% 0,580% 70%
B 2,600% 2,700% 0,750% 0,850%
C 3,150% 3,250% 1,200% 1,300%
"Fundo de Maneio" A 1,928% 2,028% 0,530% 0,630% 50%
B 2,608% 2,708% 0,800% 0,900%
C 3,178% 3,278% 1,250% 1,350%
"Plafond de Tesouraria" A 1,943% 2,043% 0,530% 0,630% 50%
B 2,631% 2,731% 0,800% 0,900%
C 3,178% 3,278% 1,250% 1,350%
"Investimento" Dotação "Projetos 2020" A 2,060% 2,160% 0,620% 0,720% 70%
B 2,690% 2,790% 0,890% 0,990%
C 3,275% 3,375% 1,340% 1,440%
"Apoio às Empresas com exposição ao Brexit" - Fundo de Maneio A 1,700% 1,800% 0,500% 0,540% 75%
B 2,400% 2,500% 0,625% 0,750%
C 2,900% 3,000% 0,850% 0,950%
"Apoio às Empresas com exposição ao Brexit" - Investimento A 1,900% 2,000% 0,550% 0,600% 75%
B 2,600% 2,700% 0,700% 0,760%
C 3,200% 3,300% 0,900% 1,000%

(*) O Banco e a Empresa poderão acordar alternativamente à Euribor a 3, 6 ou 12 meses ou na modalidade de taxa fixa, a qual corresponde à taxa swap da Euribor para o prazo correspondente ao prazo da operação arredondado para o múltiplo de ano imediatamente superior (à qual acresce o spread da tabela supra). A taxa swap da Euribor será a divulgada na página da Intercontinental Exchange (ICE), reportada ao fixing das 11.00 horas do segundo dia útil anterior à data da contratação a que acresce o spread definido de acordo com a tabela supra.

Nota: O spread máximo acima indicado poderá ser reduzido em função da análise de risco do Cliente

Simulações:

Linha Micro e Pequenas Empresas:
TAE de 3,397% calculada com base numa TAN de 3,230% - Euribor a 6 meses (média aritmética simples das cotações diárias do mês anterior ao período de contagem de juros, com arredondamento à milésima, que para este exemplo foi o mês de abril de 2020, correspondente a -0,192% que, por ser negativa, se considera elevada a 0,000%), acrescida de um spread de 3,230% para um financiamento bancário de 50.000 €, por um prazo de 72 meses e carência de capital de 6 meses, com plano de reembolso em prestações trimestrais iguais e sucessivas de capital, a que acrescem os respetivos juros, incluindo Comissão de Organização.

Linha Indústria 4.0 / "Apoio à Digitalização":
TAE de 3,471%, calculada com base numa TAN de 3,250% - Euribor a 6 meses (média aritmética simples das cotações diárias do mês anterior ao período de contagem de juros, com arredondamento à milésima, que para este exemplo foi o mês de abril de 2020, correspondente a -0,192% que, por ser negativa, se considera elevada a 0,000%), acrescida de um spread de 3,250%, para um financiamento bancário de 250.000€, por um prazo de 72 meses e carência de capital de 12 meses, com plano de reembolso em prestações trimestrais iguais e sucessivas de capital a que acrescem os respetivos juros, incluindo Comissão de Organização.

Linha Fundo de Maneio:
TAE de 3,593%, calculada com base numa TAN de 3,278% - Euribor a 6 meses (média aritmética simples das cotações diárias do mês anterior ao período de contagem de juros, com arredondamento à milésima, que para este exemplo foi o mês de abril de 2020, correspondente a -0,192% que, por ser negativa, se considera elevada a 0,000%), acrescida de um spread de 3,278%, para um financiamento bancário de 250.000€, por um prazo de 48 meses e carência de capital de 6 meses, com plano de reembolso em prestações trimestrais iguais e sucessivas de capital a que acrescem os respetivos juros, incluindo Comissão de Organização.

Linha Plafond de Tesouraria:
TAE de 3,632%, calculada com base numa TAN de 3,278% % Euribor a 6 meses (média aritmética simples das cotações diárias do mês anterior ao período de contagem de juros, com arredondamento à milésima, que para este exemplo foi o mês de abril de 2020, correspondente a -0,192% que, por ser negativa, se considera elevada a 0,000%), acrescida de um spread de 3,278%, para um financiamento de 300.000€ integralmente utilizado, por um prazo de 24 meses, com amortização total do capital no termo do prazo, a que acrescem os respetivos juros, incluindo uma Comissão de Organização.

Linha Investimento - Dotação "Projetos 2020":
TAE de 3,588%, calculada com base numa TAN de 3,375% - - Euribor a 6 meses (média aritmética simples das cotações diárias do mês anterior ao período de contagem de juros, com arredondamento à milésima, que para este exemplo foi o mês de abril de 2020, correspondente a -0,192% que, por ser negativa, se considera elevada a 0,000%), acrescida de um spread de 3,375%, para um financiamento bancário de 500.000€, por um prazo de 84 meses e carência de capital de 24 meses, com plano de reembolso em prestações trimestrais iguais e sucessivas de capital a que acrescem os respetivos juros, incluindo uma Comissão de Organização.

Linha Investimento - Dotação "Geral":
TAE de 3,757%, calculada com base numa TAN de 3,563% -Euribor a 6 meses (média aritmética simples das cotações diárias do mês anterior ao período de contagem de juros, com arredondamento à milésima, que para este exemplo foi o mês de abril de 2020, correspondente a -0,192% que, por ser negativa, se considera elevada a 0,000%), acrescida de um spread de 3,563%, para um financiamento bancário de 500.000€, por um prazo de 120 meses e carência de capital de 24 meses, com plano de reembolso em prestações trimestrais iguais e sucessivas de capital a que acrescem os respetivos juros, incluindo uma Comissão de Organização.

Linha Apoio às Empresas com exposição ao Brexit - Fundo de Maneio:
TAE de 3,250%, calculada com base numa TAN de 3,000% - Euribor a 6 meses (média aritmética simples das cotações diárias do mês anterior ao período de contagem de juros, com arredondamento à milésima, que para este exemplo foi o mês de abril de 2020, correspondente a -0,192% que, por ser negativa, se considera elevada a 0,000%), acrescida de um spread de 3,000%, para um financiamento bancário de 250.000€, por um prazo de 60 meses e carência de capital de 12 meses, com plano de reembolso em prestações trimestrais iguais e sucessivas de capital a que acrescem os respetivos juros, incluindo uma Comissão de Organização.

Linha Apoio às Empresas com exposição ao Brexit - Investimento:
TAE de 3,482%, calculada com base numa TAN de 3,300% - Euribor a 6 meses (média aritmética simples das cotações diárias do mês anterior ao período de contagem de juros, com arredondamento à milésima, que para este exemplo foi o mês de abril de 2020, correspondente a -0,192% que, por ser negativa, se considera elevada a 0,000%), acrescida de um spread de 3,300%, para um financiamento bancário de 500.000€, por um prazo de 120 meses e carência de capital de 24 meses, com plano de reembolso em prestações trimestrais iguais e sucessivas de capital a que acrescem os respetivos juros, incluindo uma Comissão de Organização.

As TAE (Taxa Anual Efetiva) foram calculadas nos termos do Decreto-Lei nº 220/94, de 23 de agosto.

Todas as propostas serão objeto de análise e decisão de risco de crédito por parte do Millennium bcp sendo a decisão de bonificação da entidade garante. O presente documento não constitui proposta contratual.

Condições de Acesso

Condições Gerais:

  • Terem Certificado de PME se empresa/ENI for micro, pequena ou média empresa;
  • Estarem localizadas (sede social) em território nacional (incluindo Madeira e Açores), mesmo se detidas por acionistas/ sócios estrangeiros;
  • Não terem incidentes não regularizados junto da Banca à data de contratação;
  • Terem a situação regularizada junto da Administração Fiscal e da Segurança Social à data de contratação;
  • Apresentarem situação líquida positiva no último exercício exceto se a empresa não tiver um exercício fechado ou apresentar esta situação regularizada em balanço intercalar aprovado até à data de enquadramento da operação por parte da Entidade Gestora da Linha;
  • Não terem dívidas perante o IAPMEI, PME Investimentos, FINOVA e Sociedades de Garantia Mútua;
  • Desenvolverem atividade que se enquadre numa das CAE definidas pela Entidade Gestora da Linha;
  • Empresa não se encontrar sujeita a processo de insolvência, nem preencher os critérios, nos termos do direito nacional, para ficar sujeita a processo de insolvência a pedido dos seus credores.

Condições Específicas:

Linha Micro e Pequenas Empresas

  • Serem micro ou pequenas empresas de acordo com certificação do IAPMEI;
  • Apresentem um volume de vendas inferior a 10 milhões de euros;
  • Tenham resultados líquidos positivos em dois dos quatro últimos exercícios.

Fundo de Maneio, Plafond de Tesouraria

  • Serem empresas com um volume de negócios inferior ou igual a 150 milhões de euros e que não integrem grupos empresariais cuja faturação consolidada seja superior a 200 milhões de euros.

Linha Indústria 4.0 / Apoio à Digitalização

  • Serem empresas com um volume de negócios inferior ou igual a 150 milhões de euros e que não integrem grupos empresariais cuja faturação consolidada seja superior a 200 milhões de euros.
  • Adquiram soluções tecnológicas no âmbito da Indústria 4.0 ou desenvolvam atividade principal na CAE 26, 27, 28, 62 ou 63 e desenvolvam ou produzam soluções tecnológicas no domínio das seguintes atividades: sistemas ciber-físicos; redes de comunicações; virtualização, modelação e simulação; digitalização; tecnologias de suporte, energia, inteligência artificial e Smart & New Materials.

Linha Investimento

  • Serem empresas com um volume de negócios inferior ou igual a 150 milhões de euros e que não integrem grupos empresariais cuja faturação consolidada seja superior a 200 milhões de euros; e

    Cumpram um dos seguintes requisitos:
    • Sejam não PME; ou
    • Tenham projetos de investimento localizados na Região NUT II de Lisboa ou Algarve; ou
    • Tenham projetos de investimento nas atividades enquadradas numa das CAE elegíveis definidas pela Entidade Gestora da Linha.

Linha Apoio às Empresas com exposição ao Brexit

Micro, pequenas ou médias empresas (PME) ou Small Mid Caps (empresas não PME que empreguem menos de 500 pessoas);

Estejam a desenvolver uma estratégia para minorar o efeito negativo do Brexit;

Tenham trocas comerciais com o Reino Unido, cujas exportações e/ou importações tenham um valor superior a 15% do seu volume de negócios.

Mais Questões

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