Operação Europeia de prevenção da "Money Mule"

A campanha "Operação EMMA - European Money Mule Action", sob o tema "Don't be a mule" (#dontbeamule), coordenada em conjunto pela EUROPOL, EUROJUST, EBF – European  Banking Federation e Polícia Judiciária, tem como objetivo o combate e prevenção do crime que envolve as "Money Mule", esclarecendo e alertando para "ganhos de dinheiro fácil" associados ao crime de branqueamento de  capitais.

Com o apoio da Associação Portuguesa de Bancos e do Fórum Interbancário de Segurança, o Millennium bcp associou-se a esta campanha divulgada pelas entidades investigadoras e judiciais da União Europeia, que se iniciou no dia 1 de março de 2016.

"Não seja cúmplice do crime organizado"

O que são "money mule" (mulas de dinheiro)?

Money Mule 's são indivíduos que são utilizados por criminosos ou mesmo por organizações criminosas para o transporte e lavagem de dinheiro/mercadoria roubada. Conscientes disso, ou não, os "recrutados" são intermediários em supostos "negócios" o que dificulta a identificação do autor da fraude. No entanto, muitas "money mule" não estão cientes de que estão a ser cúmplices em atividades ilegais.

"A "money mule" é alguém recrutado por criminosos para branquear fundos obtidos ilicitamente"

Como funciona?

As técnicas mais frequentes para recrutar "Money mule" são via e-mail, por carta, uma janela pop-up ou, mesmo, por contacto telefónico, no qual é sempre solicitado o número de conta bancária para efetuar a uma transação internacional, em troca de uma quantia em dinheiro. Este recrutamento é muitas vezes disfarçado por anúncios de emprego, ou seja, o candidato terá de realizar transações bancárias para terceiros, supostamente, para o empregador e é pago "honestamente" para isso. O dinheiro é depositado na conta bancária do candidato que "terá" de o transferir para uma conta no estrangeiro, em nome de uma, suposta, empresa de serviços financeiros.

"Dinheiro fácil é dinheiro perigoso"

Como é feito o recrutamento?

Oportunidades de emprego que prometem grandes rendimentos com pouco trabalho, que têm como objetivo angariarem pessoas para efetuar transferências de dinheiro para outra pessoa/suposta empresa. Habitualmente aliciam com uma remuneração fixa ou por comissão, ou mesmo ambas, e propõem a gestão de fundos através de transferências bancárias realizadas nas contas pessoais dos candidatos em nome da suposta empresa para quem prestam serviços.

O convite é muito credível uma vez que os candidatos são contactados por e-mail, SMS ou contacto telefónico e têm de preencher um formulário onde fornecem todos os dados pessoais e contactos (telefone e email), enviam cópias de documentos de identificação, documento emitido pelo banco a comprovar o IBAN, bem como, o comprovativo de morada (mediante a apresentação de uma cópia da fatura da água, da luz ou do telefone).

Os contactos da suposta empresa empregadora são sempre efetuados por correio eletrónico ou por telefone, face à necessidade urgente na transferência dos montantes.

"Nunca forneça os dados da sua conta bancária a ninguém, a não ser a quem conheça e confie"

Como se proteger?

Nunca responda a mensagens ou a contactos telefónicos com a promessa de pagamento em troca da disponibilização do seu número de conta bancária ou a solicitações de realizar transações internacionais em nome de alguém ou em nome de uma empresa.

Suspeite, principalmente, de anúncios de emprego de Empresas internacionais, que pretendem abrir uma sede em território nacional, prometendo pagamento de vencimento ou comissões, apenas por algumas horas de trabalho por mês e… em casa!

Fique alerta nas seguintes situações, pois pode estar a ser recrutado como money mule:

• E-mails não solicitados ou contactos através de redes sociais com promessas de dinheiro fácil;
• Oportunidades de emprego a oferecer quantias significativas de dinheiro com pouco ou nenhum esforço, sem requisitos em matérias de habilitações escolares ou experiência profissional;
• Funções laborais não descritas, exceto a condição de utilização de conta bancária própria para movimentação de fundos;
• Todas as interações e transações relativas a esse trabalho são feitas online;
• Os anúncios indicam que se trata de uma empresa internacional que pretende contratar "agentes locais/nacionais" para atuar em representação da mesma;
• Um endereço de e-mail associado ao anúncio utiliza serviços alojados em servidores Web (Gmail, Yahoo!, Hotmail, etc.) em vez que domínios alojados em organizações;
• Estrutura frásica deficiente, com erros ortográficos e gramaticais;
• Sites aparentemente confiáveis, uma instituição de caridade ou alguém que conheceu via internet solicita que efetue uma transferência bancária de um valor que, oportunamente, foi depositado na sua conta;
• Alguns dias depois de vender algo num site de leilões, recebe um e-mail do comprador a indicar que "acidentalmente" pagou duas vezes o valor da compra e pede-lhe para depositar/transferir o montante excedente numa conta diferente.

Caso detete alguma situação idêntica às acima descritas, sugerimos que:

• Num motor de busca, faça uma pesquisa pelos dados da empresa (nome, morada, etc). Muitas vezes estas empresas já estão identificadas em sites ou blogues como entidades fraudulentas;
• Não disponibilize o seu IBAN para receção de montantes que desconhece e não tem como confirmar a origem.

Caso pense estar envolvido num esquema de "money mule", cesse de imediato as transferências de dinheiro. Informe o seu Banco, o serviço que usou para efetuar a transação e as autoridades, dado que, ao realizar estas operações, a sua conta bancária está a ser utilizada para fins ilícitos de transferências de fundos e poderá ser considerado cúmplice em atividades ilegais.

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