Como funcionam os cartões de crédito?

O cartão de crédito não é mais do que um contrato de crédito em que é estabelecido um montante máximo de crédito a ser utilizado, o chamado 'plafond'. Este tipo de crédito é renovável ('revolving'), o que significa que à medida que os valores utilizados vão sendo pagos, o 'plafond' fica disponível novamente.

A data de pagamento do valor em dívida é definida previamente com a instituição financeira. Quando é chegado esse dia o Cliente tem duas opções: o pagamento integral do valor utilizado ou uma parcela do montante. Caso o Cliente opte pelo pagamento de 100% da dívida, não pagará qualquer tipo de juro. Já se optar por pagar uma parte da dívida, estará sujeito à taxa de juro associada a esse cartão.

Quanto menor o valor pago por mês, maior será o montante de juros que o Cliente terá de suportar, e durante mais tempo. Ainda assim, alguns cartões incluem um período de crédito sem juros (free-float) entre a data de compra do bem ou serviço e a data de pagamento do saldo do cartão, independente da modalidade de reembolso.

Apesar do valor das taxas de juro aplicadas nos cartões de crédito variar consoante o próprio cartão e a instituição financeira, o Banco de Portugal define todos os trimestres os juros máximos que podem ser cobrados, podendo essa informação ser encontrada aqui.

Além de permitirem fazer pagamentos de bens e serviços em Portugal e no estrangeiro, os cartões de crédito também dão a possibilidade de se fazer levantamentos, são os denominados 'Cash-Advance' (adiantamento de dinheiro). Estes levantamentos têm associadas comissões específicas que deverá consultar previamente no preçário do Banco.

Além das taxas de juro associadas, os cartões têm uma anuidade. Por norma, os que têm taxas de juro mais elevadas, tendem a ter anuidades mais baixas, ou mesmo isentam; os que têm anuidades mais elevadas, podem apresentar taxas de juro mais baixas. O ideal é ponderar primeiro qual o tipo de utilização que pretende fazer e consultar o preçário.

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