Pedir um empréstimo para comprar casa é um dos investimentos mais relevantes, feito por muitas das famílias, e aquele encargo que mais dinheiro consome no orçamento. E porque representa um importante custo e, sobretudo, porque se trata de uma despesa que o vai afetar durante os próximos 20, 30 ou até mais anos, é importante que o mantenha sempre controlado e dentro das margens de segurança de um orçamento.
Mas antes mesmo de pedir um crédito para a compra de casa, existem cinco pontos essenciais que deve avaliar:
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 Entrada
Nos últimos anos, a grande maioria das instituições financeiras terminou com as facilidades de financiamento de crédito a 100%. Por isso, se está a pensar em recorrer ao crédito à habitação, conte em ter algum dinheiro para dar de entrada. Quanto maior for a entrada inicial, menor será a prestação. Não só pelo capital em dívida ser menor, como pela margem de manobra que tem para negociar o "spread" com o seu Banco. |
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 Taxa fixa ou variável
Há instituições que dão a possibilidade do Cliente optar por taxa fixa ou variável num crédito à habitação. Se, por um lado, a taxa fixa permite-lhe saber que durante um determinado período de tempo a prestação não muda, por outro, pode custar-lhe mais no final do empréstimo. Já a taxa variável oscila em função das subidas e descidas do mercado. Quando a Euribor aumenta, a prestação sobe, quando a taxa de juro cai, paga menos pelo empréstimo. Pode ainda optar por uma solução mista. Ou seja, fixar a taxa durante um período e depois optar pela variável. No fundo, deve partir de cada um. |
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 Spreads
O 'spread' é a taxa que os Bancos adicionam à taxa de mercado e que, no fundo, acaba por representar a margem de lucro do Banco. Muitas vezes, para conseguir bonificações no 'spread' os Bancos sugerem a subscrição de produtos, é o chamado 'cross-selling'. Quanto mais baixo o 'spread', menor a prestação. O importante é sempre fazer as contas e verificar se compensa subscrever determinado produto para conseguir a redução do 'spread'. |
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 Prazo
O crédito à habitação é o empréstimo que permite utilizar prazos mais longos: 20, 30, 40 ou mais anos. Normalmente, as instituições financeiras colocam um limite de idade. Ou seja, pode pedir um empréstimo por um determinado prazo desde que no final do contrato não tenha mais do que uma certa idade (75 ou 80 anos, varia conforme o Banco). O importante saber é que, quanto maior o prazo, por norma, menor é a prestação. No entanto, por estar mais tempo a pagar juros, na totalidade do empréstimo acabará por pagar mais. |
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 Comissões e encargos
Num crédito à habitação existem várias comissões associadas ao empréstimo, que não deve esquecer. Ao comprar uma casa é preciso gastar uma verba considerável associada aos custos legais. Por outro lado, há os custos ligados aos registos provisórios (emolumentos de aquisição e hipoteca) e outros à realização da escritura pública (mais emolumentos de aquisição de hipoteca, Imposto do Selo de aquisição e hipoteca e outras despesas). |
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Antes de contrair um crédito à habitação, faça as contas e esclareça todas as dúvidas.
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Este texto é meramente informativo e não constitui nem dispensa a consulta ou apoio de profissionais especializados.
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