Trata-se de um apoio financeiro de curto prazo através do qual a Empresa pode movimentar, até um determinado limite de crédito correspondente a uma percentagem sobre o montante dos cheques pré-datados à guarda do Banco em cada momento, no âmbito do serviço de gestão e cobrança de cheques.

A abertura de uma Conta Corrente com Gestão e Cobrança de Cheques, poderá ser a solução indicada para Empresas com necessidades pontuais de tesouraria em que parte dos seus recebimentos é efetuada através de cheques pré-datados.

Antecipação das receitas futuras:
Possibilitada pela utilização dos cheques pré-datados na angariação de crédito que a Empresa poderá utilizar no imediato;

Facilidade na utilização do crédito:
Uma vez que a Empresa passa a dispor de uma linha de crédito que pode utilizar livremente de acordo com as suas necessidades de tesouraria de curto prazo, sem ficar sujeito a um plano pré-definido de amortização. A utilização é feita através de pedidos de transferência da conta corrente para a conta à ordem associada;

Informação permanente e detalhada:
Acerca dos cheques em carteira e do crédito utilizado, através do extrato de conta ou do Portal de Empresas do Millennium bcp.

Redução da carga administrativa na gestão dos cheques pós-datados e sua cobrança.

Consulte o preçário em vigor, disponível para consulta em qualquer Sucursal do Millennium bcp ou em www.millenniumbcp.pt aqui.

Simulação:
TAE calculada com base numa TAN de 9,932% - Euribor 6 Meses (média aritmética simples das cotações diárias do mês anterior ao periodo de contagem de juros, que para este exemplo foi o mês de maio de 2023, correspondente a 3,682%, acrescida de um spread de 6,25%, para uma Conta Corrente Caucionada com um limite de 50,000 Euros e totalmente utilizada, incluindo a Comissão de Organização e a Comissão de Gestão.

A TAE (Taxa Anual Efetiva) foi calculada nos termos do Decreto-Lei nº 220/94, de 23 de maio.

A Conta Corrente com Gestão e Cobrança de Cheques configura um Contrato específico de Conta Corrente Caucionada, em que o Banco concede um limite de crédito ao(s) Proponente(s) nas condições e pelo prazo definidos no Contrato.

O Contrato de Conta Corrente pode assumir as seguintes características:

Montante:

• O montante de crédito disponibilizado a cada momento é calculado em função de uma percentagem, definida pelo Banco, do valor dos cheques entregues pelo Cliente para gestão e cobrança, sujeito a um montante máximo pré-definido e devidamente consignado contratualmente. Por defeito, a alocação a crédito não deverá exceder 80% do valor global dos cheques em carteira.
• O montante máximo de alocação a crédito por cheque não deverá exceder os € 5.000.

Prazo:

Normalmente, os contratos têm a validade de 180 dias, renováveis por períodos de 90 dias, salvo denúncia por qualquer das partes, comunicada de acordo com o contratualmente definido.

Forma de utilização:

As transferências a débito e a crédito da Conta Corrente são efetuadas a pedido do Cliente ou através do Portal de Empresas do Millenniumbcp, sempre por contrapartida da Conta de depósitos à ordem que lhe está associada.

Pagamento e periodicidade dos juros:

Os juros são calculados diariamente sobre os saldos utilizados (base de cálculo de 360 dias) e debitados mensal / trimestral / semestral e postecipadamente na conta de depósitos à ordem.
Os saldos utilizados vencem juros à taxa anual correspondente à soma do Indexante (normalmente a Euribor do prazo de pagamento) acrescida de spread (atribuído com base em análise casuística).

Garantias:

A definição dos colaterais a serem prestados, são estabelecidos no âmbito da análise de risco de crédito.

A contratação das operações de crédito aqui publicitadas está dependente da sua prévia apreciação e decisão em sede de risco de crédito e da eventual constituição de garantias que o Banco considere idóneas.

Contacte o seu Gestor de Cliente ou uma Sucursal do Millennium bcp e descubra a melhor solução para a sua Empresa.

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