Na sequência do Regulamento 260 do Conselho Europeu (também conhecido por Regulamento SEPA ou Regulamento da End-Date), o Millennium bcp disponibiliza o serviço de Envio de Ficheiros SEPA C2B de Pagamentos como alternativa ao atual envio de ficheiros de PS2 de Pagamentos.

Este novo serviço permite à sua Empresa reunir um conjunto de transferências a crédito em Euros, para Portugal e para o espaço SEPA, num único ficheiro em formato normalizado XML desenvolvido pela comunidade bancária portuguesa e respeitando a norma internacional ISO20022 para esta natureza de operações.

Como principais vantagens destacamos:

• Uma única operação (lote) com várias transferências a crédito SEPA, nacionais ou cross-border;
• Possibilidade de agendamento para uma Data Futura;
• Um único débito na conta à ordem;
• Redução de custos operacionais, quando comparado com o carregamento pontual de várias operações de transferência nacionais e internacionais para o espaço SEPA;
• Ficheiro apresenta 3 áreas distintas para identificação da mensagem, lote e registos;
• Conjunto alargado de códigos ISO para identificação da natureza das transferências;
• Campos adicionais ao nível de cada registo para transmitir informação ao beneficiário, assim como para identificar inequivocamente cada pagamento através de uma referência própria atribuída pelo ordenante;
• Alinhamento dos identificadores das contas dos beneficiários: o IBAN (International Bank Account Number) e o BIC (Bank Identifier Code) passarão a ser utilizados, quer estejamos perante operações cross-border ou nacionais;
• Ficheiro de retorno em D+4 com o resultado do processamento do lote e, individualmente, de cada registo também em formato XML.

02.002.11811 - 23.07.2013

Consulte o Preçário em vigor no item Comissões e Despesas, Outros Clientes, Transferências, disponível também para consulta em qualquer Sucursal do Millennium bcp perto de si.

Com o objetivo de simplificar o processo de comunicação entre os Bancos e os seus Clientes, a comunidade bancária nacional desenvolveu um novo layout XML, compatível com os Modelos SEPA de Transferências a Crédito e de Débitos Diretos e que especifica um subconjunto de mensagens, elementos e subelementos do ISO20022 XML standards ("pain" messages) - Layout C2B (Customer-to-Bank).

Este layout, para além de contemplar as especificações técnicas exigidas para estarem conformes com os Modelos SEPA, incorpora especificidades do mercado nacional, pelo que deverá ser este o layout a utilizar pelas Empresas Clientes do Millennium bcp.

A versão atualizada do layout C2B está disponível no sítio do Banco de Portugal na sua versão em Português.

Estrutura do ficheiro C2B de Pagamentos

De acordo com o layout C2B, cada ficheiro terá de conter necessariamente uma mensagem do tipo Pain.001.001.03 - Customer Credit Transfer Initiation – que, na prática, é utilizada para transportar as instruções de Transferências a Crédito do Ordenante para o Banco do Beneficiário. Esta mensagem é composta por 2 blocos: o Group Header  e o Payment Information.

Informação obrigatória nos ficheiros

• O layout C2B detalha um conjunto de campos definidos como obrigatórios, dos quais destacamos: o NIF da Empresa ordenante na tag Identification do bloco Group Header (especificação do Millennium bcp);
• O número de transações representado na tag Number of Transactions dos blocos Group Header e Payment Information;
• A soma de controlo representada na tag Control Sum dos blocos Group Header e Payment Information.

Informação recomendada nos ficheiros

• A indicação do motivo dos pagamentos (Category Purpose), por exemplo: SALA para Salários; SUPP para Fornecedores; OTHR para outras naturezas de pagamento;
• No descritivo a passar ao beneficiário (Remittance Information) optar por Unstructured de modo a poder passar até 140 posições de texto;
• Respeitar a lista de carateres admitidos que não incluem qualquer acentuação ou outros carateres especiais como seja, por exemplo, o símbolo "€";
• A indicação do IBAN e não do NIB, tendo presente que, no caso nacional, basta pré-fixar "PT50" ao NIB já existente.

Transferências Urgentes

• É possível atribuir o caráter de urgente às transferências inseridas no ficheiro. Para tal deverá utilizar e preencher a tag Prtry com o valor "URG" no bloco Payment Information.
• Nas transferências urgentes o Millennium bcp garante a execução das ordens na data de liquidação pretendida (sempre dia útil), desde que não haja qualquer impedimento e a última autorização desta operação ocorra até às 13h30 desse mesmo dia, se existir pelo menos um beneficiário com conta em bancos cross-border, ou até às 14h30 caso todos os beneficiários das transferências possuam contas em bancos em Portugal.

Depois de ter preparado o ficheiro C2B de Pagamentos, aceda a millenniumbcp.pt e, na área de Gestão de Ficheiros, clique em Enviar Ficheiros > C2B Pagamentos/Cobranças. Deverá ter presente a data de processamento do lote, o número total de registos e o montante total.

Se for a primeira vez que submete um ficheiro C2B de Pagamento, contacte o seu interlocutor habitual de forma a confirmar o seu estado junto do Banco.

Nas operações seguintes, a Empresa poderá acompanhar os dados da mesma, sob diversas formas:

Algumas perguntas frequentes e respetivas respostas, para melhor esclarecimento sobre esta solução.

Aconselhamos também a consulta do manual do layout C2B disponível versão em Português.