Skip BreadcrumbHome / Investidores / Principais Indicadores


Principais Indicadores(1)



  milhões de Euros
  31 dez. 22 31 dez. 21 Var. 22/21
       

Balanço

     
   Ativo total 89.861 92.905 (3,3 %)
   Situação líquida 5.921 7.062 16,2%
   Crédito a clientes (líquido) 56.198 56.360 (0,3%)
   Recursos totais de clientes 92.808 90.097 3,0%
   Recursos de clientes de balanço 77.250 71.175 8,5%
   Depósitos e outros recursos de clientes 75.907 69.560 9,1%
   Crédito a clientes (líq.) / Depósitos e outros recursos de clientes (2) 74,0% 81,0%  
   Crédito a clientes (líq.) / Recursos de clientes de balanço 72,7% 79,2%  
       

Resultados

     
   Margem financeira 2.149,8 1.588,6 35,3%
   Produto bancário 2.867,5 2.334,4 22,8%
   Custos operacionais 1.073,0 1.115,6 (3,8%)
   Custos operacionais excluindo itens específicos (3) 1.056,5 1.024,9 3,1%
   Resultados de modificações (309,9) - -
   Imparidade do crédito (líq. de recuperações) 300,6 348,9 (13,8 %)
   Outras imparidades e provisões 755,6 712,2 6,1%
   Impostos sobre lucros 304,3 203,6 49,5%
   Resultado líquido 207,5 138,1 50,3%
       

Rendibilidade e Eficiência

     

   Produto bancário / Ativo líquido médio (2)

3,0 % 2,6%  
   Rendibilidade do ativo médio (ROA) 0,1% 0,0%  
   Resultado antes de impostos e interesses que não controlam / Ativo líquido médio (2) 0,5% 0,3%  
   Rendibilidade dos capitais próprios médios (ROE) 4,0% 2,4%  
   Resultado antes de impostos e interesses que não controlam / Capitais  próprios médios (2) 7,3% 3,3%  
   Taxa de margem financeira 2,46% 1,93%  
   Rácio de eficiência core (2) (3) 36,2% 44,2%  
   Rácio de eficiência (2) 37,4% 47,8%  
   Rácio de eficiência (2)(3) 36,8% 43,9%  
   Rácio de eficiência (atividade em Portugal) (2)(3) 37,0% 42,6%  
   Custos com o pessoal / Produto bancário (2)(3) 19,7% 24,1%  
       

Qualidade do crédito

     
   Custo do risco (líq. recuperações, em p.b.) 52 60  
   Non-Performing Exposures / Crédito a clientes 3,8% 4,7%  
   Imparidade do crédito (balanço) / NPE 68,3% 68,0%  
   Crédito reestruturado / Crédito a clientes 3,2% 4,4%  
       

Liquidez

     
   Liquidity Coverage Ratio (LCR) 212% 269%  
   Net Stable Funding Ratio (NSFR) 154% 150%  
       

Capital(4)

     
   Rácio common equity tier I phased-in 12,6% 11,7%  
   Rácio common equity tier I fully implemented 12,5% 11,7%  
   Rácio total fully implemented 16,8% 15,8%  
       

Sucursais

     
   Atividade em Portugal 408 434 (6,0%)
   Atividade internacional 832 854 (2,6%)
       

Colaboradores

     
   Atividade em Portugal 6.252 6.289 (0,6%)
   Atividade internacional(5) 9.491 9.579 (0,9%)


(1) Alguns indicadores são apresentados segundo os critérios de gestão do Grupo, cujos conceitos se encontram descritos e detalhados no glossário. Na sequência do acordo celebrado em 29 de junho de 2021 com a Union Bancaire Privée, UBP S.A. respeitante à venda da totalidade do capital social do Banque Privée BCP (Suisse) S.A., concretizada no quarto trimestre de 2021, o contributo desta subsidiária para o resultado consolidado do Grupo, em 2021, foi contabilizado como resultado de operações descontinuadas ou em descontinuação na atividade internacional, conforme previsto na IFRS 5. Por outro lado, tendo em conta a venda, no final de 2021, de 70% da participação que o Grupo detinha na Seguradora Internacional de Moçambique, S.A. (“SIM”), atualmente designada por Fidelidade Moçambique - Companhia de Seguros S.A., através da sua subsidiária BIM - Banco Internacional de Moçambique, S.A., o contributo desta subsidiária para o resultado consolidado do Grupo referente a 2021 foi reexpresso, por forma a assegurar a comparabilidade da informação histórica, encontrando-se também refletido como resultado de operações descontinuadas ou em descontinuação na atividade internacional, conforme previsto na IFRS 5. A relevação dos ativos e passivos do Banque Privée BCP (Suisse) S.A. e da SIM referentes a 2021 não foi alterada face ao critério considerado nas demonstrações financeiras anteriormente publicadas. Neste contexto, e tendo em conta a imaterialidade dos saldos de balanço destas operações no cômputo global do Grupo, o cálculo dos vários indicadores apresentados e que relacionam o desempenho da conta de exploração com os agregados de balanço, relativos a 2021, não foram ajustados, com exceção da taxa de margem financeira, cujo apuramento reflete o facto de os ativos das referidas subsidiárias terem deixado de ser considerados ativos geradores de juros nesse período.
(2) De acordo com a Instrução do Banco de Portugal n.º 16/2004, na versão vigente.
(3) Exclui itens específicos: impacto negativo de 16,5 milhões de euros em 2022 e de 90,7 milhões de euros em 2021, ambos antes de impostos. Em 2022, os itens específicos incluem: i) a distribuição de parte dos resultados obtidos em 2021 pelos colaboradores do Banco, conforme proposta aprovada na Assembleia Geral do Banco Comercial Português, S.A., realizada no dia 4 de maio de 2022; ii) custos com financiamento de crédito à habitação a ex-colaboradores; iii) atribuição de um pagamento pontual a colaboradores como medida de mitigação dos impactos da inflação; e iv) a constituição de uma provisão para outras medidas de adaptação da estrutura. Em 2021 os itens específicos estão maioritariamente relacionados com custos decorrentes do ajustamento do quadro de pessoal levado a cabo pelo Banco nesse ano, incluindo uma provisão constituída para o efeito, no montante de 84,2 milhões de euros.
(4) Os rácios de capital com referência a 31 de dezembro de 2022 e 31 de dezembro de 2021 incluem os resultados líquidos positivos acumulados dos respetivos períodos. Os rácios apurados para 31 de dezembro de 2022 correspondem a valores não auditados.
(5)Dos quais, na Polónia: 6.987 colaboradores em 31 de dezembro de 2022 (correspondendo a 6.860 FTE - Full-time equivalent) e 7.079 colaboradores em 31 de dezembro de 2021 (correspondendo a 6.942 FTE - Full-time equivalent). Em 31 de dezembro de 2021, o número de colaboradores associado à atividade internacional inclui 4 colaboradores afetos a Cayman inexistentes à data de 31 de dezembro de 2022, na medida em que a operação foi liquidada no decorrer do ano.