Principais Indicadores(1)
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milhões de Euros |
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31 dez. 22 |
31 dez. 21 |
Var. 22/21 |
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Balanço |
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Ativo total |
89.861 |
92.905 |
(3,3 %) |
Situação líquida |
5.921 |
7.062 |
16,2% |
Crédito a clientes (líquido) |
56.198 |
56.360 |
(0,3%) |
Recursos totais de clientes |
92.808 |
90.097 |
3,0% |
Recursos de clientes de balanço |
77.250 |
71.175 |
8,5% |
Depósitos e outros recursos de clientes |
75.907 |
69.560 |
9,1% |
Crédito a clientes (líq.) / Depósitos e outros recursos de clientes (2) |
74,0% |
81,0% |
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Crédito a clientes (líq.) / Recursos de clientes de balanço |
72,7% |
79,2% |
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Resultados |
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Margem financeira |
2.149,8 |
1.588,6 |
35,3% |
Produto bancário |
2.867,5 |
2.334,4 |
22,8% |
Custos operacionais |
1.073,0 |
1.115,6 |
(3,8%) |
Custos operacionais excluindo itens específicos (3) |
1.056,5 |
1.024,9 |
3,1% |
Resultados de modificações |
(309,9) |
- |
- |
Imparidade do crédito (líq. de recuperações) |
300,6 |
348,9 |
(13,8 %) |
Outras imparidades e provisões |
755,6 |
712,2 |
6,1% |
Impostos sobre lucros |
304,3 |
203,6 |
49,5% |
Resultado líquido |
207,5 |
138,1 |
50,3% |
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Rendibilidade e Eficiência |
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Produto bancário / Ativo líquido médio (2) |
3,0 % |
2,6% |
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Rendibilidade do ativo médio (ROA) |
0,1% |
0,0% |
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Resultado antes de impostos e interesses que não controlam / Ativo líquido médio (2) |
0,5% |
0,3% |
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Rendibilidade dos capitais próprios médios (ROE) |
4,0% |
2,4% |
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Resultado antes de impostos e interesses que não controlam / Capitais próprios médios (2) |
7,3% |
3,3% |
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Taxa de margem financeira |
2,46% |
1,93% |
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Rácio de eficiência core (2) (3) |
36,2% |
44,2% |
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Rácio de eficiência (2) |
37,4% |
47,8% |
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Rácio de eficiência (2)(3) |
36,8% |
43,9% |
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Rácio de eficiência (atividade em Portugal) (2)(3) |
37,0% |
42,6% |
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Custos com o pessoal / Produto bancário (2)(3) |
19,7% |
24,1% |
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Qualidade do crédito |
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Custo do risco (líq. recuperações, em p.b.) |
52 |
60 |
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Non-Performing Exposures / Crédito a clientes |
3,8% |
4,7% |
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Imparidade do crédito (balanço) / NPE |
68,3% |
68,0% |
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Crédito reestruturado / Crédito a clientes |
3,2% |
4,4% |
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Liquidez |
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Liquidity Coverage Ratio (LCR) |
212% |
269% |
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Net Stable Funding Ratio (NSFR) |
154% |
150% |
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Capital(4) |
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Rácio common equity tier I phased-in |
12,6% |
11,7% |
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Rácio common equity tier I fully implemented |
12,5% |
11,7% |
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Rácio total fully implemented |
16,8% |
15,8% |
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Sucursais |
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Atividade em Portugal |
408 |
434 |
(6,0%) |
Atividade internacional |
832 |
854 |
(2,6%) |
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Colaboradores |
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Atividade em Portugal |
6.252 |
6.289 |
(0,6%) |
Atividade internacional(5) |
9.491 |
9.579 |
(0,9%) |
(1) Alguns indicadores são apresentados segundo os critérios de gestão do Grupo, cujos conceitos se encontram descritos e detalhados no glossário. Na sequência do acordo celebrado em 29 de junho de 2021 com a Union Bancaire Privée, UBP S.A. respeitante à venda da totalidade do capital social do Banque Privée BCP (Suisse) S.A., concretizada no quarto trimestre de 2021, o contributo desta subsidiária para o resultado consolidado do Grupo, em 2021, foi contabilizado como resultado de operações descontinuadas ou em descontinuação na atividade internacional, conforme previsto na IFRS 5. Por outro lado, tendo em conta a venda, no final de 2021, de 70% da participação que o Grupo detinha na Seguradora Internacional de Moçambique, S.A. (“SIM”), atualmente designada por Fidelidade Moçambique - Companhia de Seguros S.A., através da sua subsidiária BIM - Banco Internacional de Moçambique, S.A., o contributo desta subsidiária para o resultado consolidado do Grupo referente a 2021 foi reexpresso, por forma a assegurar a comparabilidade da informação histórica, encontrando-se também refletido como resultado de operações descontinuadas ou em descontinuação na atividade internacional, conforme previsto na IFRS 5. A relevação dos ativos e passivos do Banque Privée BCP (Suisse) S.A. e da SIM referentes a 2021 não foi alterada face ao critério considerado nas demonstrações financeiras anteriormente publicadas. Neste contexto, e tendo em conta a imaterialidade dos saldos de balanço destas operações no cômputo global do Grupo, o cálculo dos vários indicadores apresentados e que relacionam o desempenho da conta de exploração com os agregados de balanço, relativos a 2021, não foram ajustados, com exceção da taxa de margem financeira, cujo apuramento reflete o facto de os ativos das referidas subsidiárias terem deixado de ser considerados ativos geradores de juros nesse período.
(2) De acordo com a Instrução do Banco de Portugal n.º 16/2004, na versão vigente.
(3) Exclui itens específicos: impacto negativo de 16,5 milhões de euros em 2022 e de 90,7 milhões de euros em 2021, ambos antes de impostos. Em 2022, os itens específicos incluem: i) a distribuição de parte dos resultados obtidos em 2021 pelos colaboradores do Banco, conforme proposta aprovada na Assembleia Geral do Banco Comercial Português, S.A., realizada no dia 4 de maio de 2022; ii) custos com financiamento de crédito à habitação a ex-colaboradores; iii) atribuição de um pagamento pontual a colaboradores como medida de mitigação dos impactos da inflação; e iv) a constituição de uma provisão para outras medidas de adaptação da estrutura. Em 2021 os itens específicos estão maioritariamente relacionados com custos decorrentes do ajustamento do quadro de pessoal levado a cabo pelo Banco nesse ano, incluindo uma provisão constituída para o efeito, no montante de 84,2 milhões de euros.
(4) Os rácios de capital com referência a 31 de dezembro de 2022 e 31 de dezembro de 2021 incluem os resultados líquidos positivos acumulados dos respetivos períodos. Os rácios apurados para 31 de dezembro de 2022 correspondem a valores não auditados.
(5)Dos quais, na Polónia: 6.987 colaboradores em 31 de dezembro de 2022 (correspondendo a 6.860 FTE - Full-time equivalent) e 7.079 colaboradores em 31 de dezembro de 2021 (correspondendo a 6.942 FTE - Full-time equivalent). Em 31 de dezembro de 2021, o número de colaboradores associado à atividade internacional inclui 4 colaboradores afetos a Cayman inexistentes à data de 31 de dezembro de 2022, na medida em que a operação foi liquidada no decorrer do ano.