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Principais Indicadores(1)



  milhões de Euros
  30 jun. 20 30 jun. 19 Var. 20/19
       

Balanço

     
   Ativo total 86.556 80.873 7,0%
   Crédito a clientes (líquido) 53.724 52.035 3,2%
   Recursos totais de clientes 83.163 79.224 5,0%
   Recursos de clientes de balanço 65.009 60.698 7,1%
   Depósitos e outros recursos de clientes 63.464 59.020 7,5%
   Crédito a clientes (líq.) / Depósitos e outros recursos de clientes (2) 84,7% 88,2%  
   Crédito a clientes (líq.) / Recursos de clientes de balanço 82,6% 85,7%  
       

Resultados

     
   Margem financeira 759,1 740,1

2,6%

   Produto bancário 1.070,8 1.122,7 -4,6%
   Custos operacionais 561,8 546,7 2,8%
   Custos operacionais excluindo itens específicos (3) 540,7 519,7 4,0%
   Imparidade do crédito (líq. de recuperações) 237,3 200,3 18,5%
   Outras imparidades e provisões 114,0 42,8 166,2%
   Impostos sobre lucros 58,9 121,1 -51,4%
   Resultado líquido 76,0 169,8 -55,3%
       

Rendibilidade e Eficiência

     

   Produto bancário / Ativo líquido médio (2)

2,6% 2,9%  
   Rendibilidade do ativo médio (ROA) 0,2% 0,6%  
   Resultado antes de impostos e interesses que não controlam / Ativo líquido médio (2) 0,4% 0,9%  
   Rendibilidade dos capitais próprios médios (ROE) 2,6% 5,7%  
   Resultado antes de impostos e interesses que não controlam / Capitais  próprios médios (2) 4,5% 9,7%  
   Taxa de margem financeira 2,0% 2,1%  
   Rácio de eficiência (2) 52,5% 48,7%  
   Rácio de eficiência (2)(3) 50,5% 46,3%  
   Rácio de eficiência (atividade em Portugal) (2)(3) 51,6% 47,0%  
   Custos com o pessoal / Produto bancário (2)(3) 28,9% 26,9%  
       

Qualidade do crédito

     
   Custo do risco (líq. recuperações, em p.b.) 85 74  
   Non-Performing Exposures / Crédito a clientes 7,0% 9,1%  
   Imparidade do crédito (balanço) / NPE 57,8% 53,6%  
   Crédito reestruturado / Crédito a clientes 5,5% 6,3%  
       

Liquidez

     
   Liquidity Coverage Ratio (LCR) 249% 214%  
   Net Stable Funding Ratio (NSFR) 137% 135%  
       

Capital(4)

     
   Rácio common equity tier I phased-in 12,1% 12,2%  
   Rácio common equity tier I fully implemented 12,1% 12,2%  
   Rácio total fully implemented 15,5% 14,7%  
       

Sucursais

     
   Atividade em Portugal 493 532 -7,3%
   Atividade internacional 967 1.033 -6,4%
       

Colaboradores

     
   Atividade em Portugal 7.154 7.264 -1,5%
   Atividade internacional(5) 11.016 11.406 -3,4%


(1) Alguns indicadores são apresentados segundo os critérios de gestão do Grupo, cujos conceitos se encontram descritos e detalhados no glossário e no capítulo dos indicadores alternativos de desempenho, sendo também apresentadas as respetivas reconciliações com os valores contabilísticos. A partir de 31 de maio de 2019, as demonstrações financeiras do Grupo passaram a refletir a consolidação do Euro Bank S.A., entidade adquirida pelo Bank Millennium S.A.
(2) De acordo com a Instrução do Banco de Portugal n.º 16/2004, na versão vigente.
(3) Exclui itens específicos: impacto negativo de 21,1 milhões de euros no primeiro semestre de 2020, dos quais 13,2 milhões de euros referentes a custos de reestruturação e compensação pelo ajuste temporário dos salários, ambos reconhecidos como custos com o pessoal na atividade em Portugal e 7,9 milhões de euros relativos a custos com a aquisição, fusão e integração do Euro Bank S.A., reconhecidos pela subsidiária polaca (5,4 milhões de euros como custos com o pessoal, 2,3 milhões de euros como outros gastos administrativos e 0,2 milhões de euros como amortizações do exercício). No primeiro semestre de 2019, o impacto também foi negativo, no montante de 27,0 milhões de euros, dos quais 22,4 milhões de euros referentes a custos de reestruturação e compensação pelo ajuste temporário dos salários, ambos reconhecidos como custos com o pessoal, na atividade em Portugal e 4,6 milhões de euros relativos a custos com a aquisição, fusão e integração do Euro Bank S.A., reconhecidos como outros gastos administrativos pela subsidiária polaca, que registou também um montante considerado imaterial em custos com o pessoal. No cálculo dos indicadores de rendibilidade e eficiência não estão também a ser considerados os itens específicos relevados no produto bancário, de montante imaterial, relativos a custos com a aquisição, fusão e integração do Euro Bank S.A., reconhecidos pela subsidiária polaca.
(4) Os rácios com referência a 30 de junho de 2020 e 30 de junho de 2019 incluem os resultados líquidos positivos acumulados dos respetivos períodos, não auditados. Os rácios apurados para 30 de junho de 2020 correspondem a valores estimados.
(5) Dos quais, na Polónia: 8.283 colaboradores em 30 de junho de 2020 (correspondendo a 8.141 FTE - Full-time equivalent) e 8.700 colaboradores em 30 de junho de 2019 (correspondendo a 8.550 FTE - Full-time equivalent).