Principais Indicadores(1)
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Milhões de euros |
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31 mar. 25 |
31 mar. 24 (reexpresso
2) |
Var. 25/24 |
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Balanço | | | |
| Ativo total | 104.294 | 97.797 | 6,6 % |
| Situação líquida | 8.549 | 7.572 | 12,9 % |
| Crédito a Clientes (líquido) | 56.680 | 55.229 | 2,6 % |
| Recursos totais de Clientes | 104.562 | 98.555 | 6,1 % |
| Recursos de Clientes de balanço | 86.415 | 82.147 | 5,2 % |
| Depósitos e outros recursos de Clientes | 85.096 | 80.809 | 5,3 % |
| Crédito a Clientes (líq.) / Depósitos e outros recursos de Clientes
(3) | 66,6 % | 68,3 % | |
| Crédito a Clientes (líq.) / Recursos de Clientes de balanço | 65,6 % | 67,2 % | |
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Resultados | | | |
| Margem financeira | 721,1 | 696,2 | 3,6 % |
| Produto bancário | 909,1 | 868,5 | 4,7 % |
| Custos operacionais | 339,7 | 307,8 | 10,4 % |
| Custos operacionais excluindo itens específicos
(4) | 339,6 | 308,7 | 10,0 % |
| Resultados de modificações | (4,2) | (7,2) | 42,3 % |
| Imparidade do crédito (líq. de recuperações) | 55,8 | 73,5 | (24,1 %) |
| Outras imparidades e provisões | 131,2 | 145,2 | (9,6 %) |
| Impostos sobre lucros | 112,2 | 78,1 | 43,7 % |
| Resultado líquido | 243,5 | 234,3 | 3,9 % |
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Rendibilidade e Eficiência | | | |
Produto bancário / Ativo líquido médio (3) | 3,6 % | 3,6 % | |
| Rendibilidade do ativo médio (ROA) | 1,0 % | 1,1 % | |
| Resultado antes de impostos e interesses que não controlam / Ativo líquido médio
(3) | 1,5 % | 1,4 % | |
| Rendibilidade dos capitais próprios médios (ROE) | 13,9 % | 15,0 % | |
| Rendibilidade dos capitais próprios tangíveis (ROTE) | 14,5 % | 15,6 % | |
| Resultado antes de impostos e interesses que não controlam / Capitais próprios médios
(3) | 19,2 % | 19,1 % | |
| Taxa de margem financeira | 3,00 % | 3,12 % | |
| Rácio de eficiência
core(3) (4) | 36,8 % | 34,6 % | |
| Rácio de eficiência
(3) | 37,4 % | 35,4 % | |
| Rácio de eficiência
(3)(4) | 37,4 % | 35,5 % | |
| Rácio de eficiência (atividade em Portugal)
(3)(4) | 33,9 % | 31,6 % | |
| Custos com o pessoal / Produto bancário
(3)(4) | 20,7 % | 19,2 % | |
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Qualidade do crédito | | | |
| Custo do risco (líq. recuperações, em p.b.)(5) | 38 | 52 | |
| Non-Performing Exposures (crédito) / Crédito a Clientes | 3,0 % | 3,4 % | |
| Imparidade do crédito (balanço) / NPE (crédito) | 82,4 % | 81,7 % | |
| Crédito reestruturado / Crédito a Clientes | 2,4 % | 3,1 % | |
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Liquidez | | | |
| Liquidity Coverage Ratio (LCR) | 354 % | 299 % | |
| Net Stable Funding Ratio (NSFR) | 180 % | 172 % | |
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Capital(5) | | | |
| Rácio
common equity tier I phased-in | 16,0 % | 16,0% | |
| Rácio
common equity tier I fully implemented | 15,9 % | 16,0 % | |
| Rácio
total fully implemented | 20,0 % | 20,5 % | |
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Sucursais | | | |
| Atividade em Portugal | 397 | 399 | (0,5 %) |
| Atividade internacional | 800 | 806 | (0,7 %) |
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Colaboradores | | | |
| Atividade em Portugal | 6.229 | 6.269 | (0,6 %) |
| Atividade internacional(6) | 9.487 | 9.432 | 0,6 % |
(1) Alguns indicadores são apresentados segundo os critérios de gestão do Grupo, cujos conceitos se encontram descritos e detalhados no glossário.
(2) No quarto trimestre de 2024, efetuou-se uma reclassificação entre a rubrica "Ativos financeiros ao justo valor através de resultados" e a rubrica "Investimentos em associadas". Os valores históricos considerados para efeitos da presente análise estão apresentados de acordo com a reclassificação efetuada, com o objetivo de assegurar a sua comparabilidade, divergindo, portanto, dos valores contabilísticos divulgados (6 milhões de euros em março de 2024).
Na sequência da alteração dos critérios de apuramento dos recursos fora de balanço, por parte da subsidiária polaca no quarto trimestre de 2024, procedeu-se à reexpressão dos respetivos saldos tendo resultado um aumento de 13 milhões de euros com referência ao final de março de 2024.
No primeiro trimestre de 2025, o Banco reconheceu como outros proveitos de exploração líquidos os custos associados à avaliação de imóveis relativas a crédito imobiliário, reconhecidos como comissões associadas a crédito e garantias e como outros gastos administrativos em períodos anteriores. Os valores históricos considerados para efeitos da presente análise foram reclassificados, com o objetivo de assegurar a sua comparabilidade, divergindo, portanto, dos valores contabilísticos divulgados. O impacto destas reclassificações no primeiro trimestre de 2024 foi de -1.1 milhões de euros em outros proveitos de exploração líquidos, por contrapartida de comissões (+0,9 milhões de euros) e de outros gastos administrativos (-0,3 milhões de euros).
(3) De acordo com a Instrução do Banco de Portugal n.º 16/2004, na versão vigente.
(4) Exclui o impacto dos itens específicos: impacto negativo de 0,1 milhões de euros no primeiro trimestre de 2025 e impacto positivo de 1,0 milhão de euros no primeiro trimestre de 2024. Em ambos os períodos, os itens específicos foram reconhecidos em custos com o pessoal na atividade em Portugal e incluem custos com saídas de colaboradores, nomeadamente, com indemnizações. No primeiro trimestre de 2024, os itens específicos incluem ainda um proveito reconhecido após celebração de acordo relacionado com responsabilidades com ex-administradores do Banco.
(5) Os rácios de capital com referência a 31 de março de 2025 são estimados, incluindo 25% dos resultados líquidos do período não auditados.
(6) Dos quais, na Polónia: 6.847 colaboradores em 31 de março de 2025 (correspondendo a 6.726 FTE - full-time equivalent) e 6.861 colaboradores em 31 de março de 2024 (correspondendo a 6.731 FTE - full-time equivalent).
