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Principais Indicadores(1)



  milhões de Euros
  30 jun. 21 30 jun. 20 Var. 21/20
       

Balanço

     
   Ativo total 91.365 86.519 5,6%
   Crédito a clientes (líquido) 55.885 53.687 4,1%
   Recursos totais de clientes 90.351 83.163 8,6%
   Recursos de clientes de balanço 69.621 65.009 7,1%
   Depósitos e outros recursos de clientes 68.101 63.464 7,3%
   Crédito a clientes (líq.) / Depósitos e outros recursos de clientes (2) 82,1% 84,6%  
   Crédito a clientes (líq.) / Recursos de clientes de balanço 80,3% 82,6%  
       

Resultados

     
   Margem financeira 768,2 762,9 0,7%
   Produto bancário 1.122,6 1.053,4 6,6%
   Custos operacionais 591,8 548,6 7,9%
   Custos operacionais excluindo itens específicos (3) 504,6 527,4 -4,3%
   Imparidade do crédito (líq. de recuperações) 156,9 237,3 -33,9%
   Outras imparidades e provisões 304,9 114,0 167,4%
   Impostos sobre lucros 103,0 58,3 76,7%
   Resultado líquido 12,3 76,0 -83,9%
       

Rendibilidade e Eficiência

     

   Produto bancário / Ativo líquido médio (2)

2,5% 2,5%  
   Rendibilidade do ativo médio (ROA) -0,1% 0,2%  
   Resultado antes de impostos e interesses que não controlam / Ativo líquido médio (2) 0,2% 0,4%  
   Rendibilidade dos capitais próprios médios (ROE) 0,4% 2,6%  
   Resultado antes de impostos e interesses que não controlam / Capitais  próprios médios (2) 2,1% 4,5%  
   Taxa de margem financeira 1,92% 2,05%  
   Rácio de eficiência core (2) (3) 45,0% 48,2%  
   Rácio de eficiência (2) 52,7% 52,1%  
   Rácio de eficiência (2)(3) 44,9% 50,1%  
   Rácio de eficiência (atividade em Portugal) (2)(3) 44,1% 51,6%  
   Custos com o pessoal / Produto bancário (2)(3) 25,6% 28,4%  
       

Qualidade do crédito

     
   Custo do risco (líq. recuperações, em p.b.) 55 85  
   Non-Performing Exposures / Crédito a clientes 5,2% 7,0%  
   Imparidade do crédito (balanço) / NPE 66,6% 57,8%  
   Crédito reestruturado / Crédito a clientes 4,3% 5,5%  
       

Liquidez

     
   Liquidity Coverage Ratio (LCR) 270% 249%  
   Net Stable Funding Ratio (NSFR) 148% 137%  
       

Capital(4)

     
   Rácio common equity tier I phased-in 11,7% 12,1%  
   Rácio common equity tier I fully implemented 11,6% 12,1%  
   Rácio total fully implemented 14,9% 15,6%  
       

Sucursais

     
   Atividade em Portugal 458 493 -7,1%
   Atividade internacional 876 967 -9,4%
       

Colaboradores

     
   Atividade em Portugal 6.937 7.154 -3,0%
   Atividade internacional(5) 9.984 11.016 -9,4%


(1) Alguns indicadores são apresentados segundo os critérios de gestão do Grupo, cujos conceitos se encontram descritos e detalhados no glossário e no capítulo dos indicadores alternativos de desempenho, sendo também apresentadas as respetivas reconciliações com os valores contabilísticos. Na sequência do acordo celebrado em 29 de junho de 2021 com o Union Bancaire Privée, UBP S.A. respeitante à venda da totalidade do capital social do Banque Privée BCP (Suisse) S.A., o contributo desta subsidiária para o resultado consolidado do Grupo encontra-se refletido como resultado de operações descontinuadas ou em descontinuação na atividade internacional, tendo a informação histórica sido reexpressa por forma a assegurar a sua comparabilidade, conforme previsto na IFRS 5. A relevação dos ativos e passivos do Banque Privée BCP (Suisse) S.A. não foi alterada face ao critério considerado nas demonstrações financeiras publicadas em períodos anteriores. Neste contexto, e tendo em conta a imaterialidade dos saldos de balanço da subsidiária suíça no cômputo global do Grupo, o cálculo dos vários indicadores apresentados e que relacionam o desempenho da conta de exploração com os agregados de balanço não foram ajustados, com exceção da taxa de margem financeira, cujo apuramento reflete o facto de os ativos da referida subsidiária terem deixado de ser considerados ativos geradores de juros no período em curso e na informação histórica apresentada.
(2) De acordo com a Instrução do Banco de Portugal n.º 16/2004, na versão vigente.
(3) ) Exclui itens específicos: impacto negativo de 87,2 milhões de euros no primeiro semestre de 2021, relacionado maioritariamente com custos de reestruturação, reconhecidos como custos com o pessoal na atividade em Portugal, incluindo uma provisão para fazer face aos custos relacionados com o ajustamento do quadro de pessoal em curso, no montante de 81,4 milhões de euros. No primeiro semestre de 2020, o impacto também foi negativo, no montante de 21,2 milhões de euros, dos quais 13,2 milhões de euros referentes a custos de reestruturação e à compensação pelo ajuste temporário da remuneração dos colaboradores do Banco, ambos reconhecidos como custos com o pessoal na atividade em Portugal e 7,9 milhões de euros relativos a custos com a aquisição, fusão e integração do Euro Bank S.A., reconhecidos pela subsidiária polaca (5,4 milhões de euros como custos com o pessoal, 2,3 milhões de euros como outros gastos administrativos e 0,2 milhões de euros como amortizações do exercício). No cálculo dos indicadores de eficiência não estão também a ser considerados os itens específicos relevados no produto bancário, no montante de 0,1 milhões de euros, reconhecidos pela subsidiária polaca, no primeiro semestre de 2020, relativos a custos com a aquisição, fusão e integração do Euro Bank S.A.
(4) Os rácios de capital com referência a 30 de junho de 2021 e 30 de junho de 2020 incluem os resultados líquidos positivos acumulados dos respetivos períodos. Os rácios apurados para 30 de junho de 2021 correspondem a valores estimados, não auditados.
(5) Dos quais, na Polónia: 7.286 colaboradores em 30 de junho de 2021 (correspondendo a 7.148 FTE - Full-time equivalent) e 8.283 colaboradores em 30 de junho de 2020 (correspondendo a 8.141 FTE - Full-time equivalent).​

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