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Principais Indicadores(1)



  milhões de Euros
  31 dez. 19 31 dez. 18 Var. 19/18
       

Balanço

     
   Ativo total 81.643 75.923 7,5%
   Crédito a clientes (líquido) 52.275 48.123 8,6%
   Recursos totais de clientes 81.675 74.023 10,3%
   Recursos de clientes de balanço 62.607 56.585 10,6%
   Depósitos e outros recursos de clientes 60.847 55.248 10,1%
   Crédito a clientes (líq.) / Depósitos e outros recursos de clientes (2) 85,9% 87,1%  
   Crédito a clientes (líq.) / Recursos de clientes de balanço 83,5% 85,0%  
       

Resultados

     
   Margem financeira 1.548,5 1.423,6

8,8%

   Produto bancário 2.338,4 2.186,5 6,9%
   Custos operacionais 1.169,5 1.027,2 13,8%
   Custos operacionais excluindo itens específicos (3) 1.103,1 997,8 10,6%
   Imparidade do crédito (líq. de recuperações) 390,2 464,6 -16,0%
   Outras imparidades e provisões 151,4 136,5 11,0%
   Impostos sobre lucros 239,3 138,0 73,4%
   Resultado líquido 302,0 301,1 0,3%
       

Rendibilidade e Eficiência

     

   Produto bancário / Ativo líquido médio (2)

2,9% 3,0%  
   Rendibilidade do ativo médio (ROA) 0,5% 0,6%  
   Resultado antes de impostos e interesses que não controlam / Ativo líquido médio (2) 0,8% 0,8%  
   Rendibilidade dos capitais próprios médios (ROE) 5,1% 5,2%  
   Resultado antes de impostos e interesses que não controlam / Capitais  próprios médios (2) 8,9% 8,1%  
   Taxa de margem financeira 2,2% 2,2%  
   Rácio de eficiência (2)(3) 47,2% 45,6%  
   Rácio de eficiência (atividade em Portugal) (2)(3) 47,5% 46,6%  
   Custos com o pessoal / Produto bancário (2)(3) 26,9% 25,9%  
       

Qualidade do crédito

     
   Custo do risco (líq. recuperações, em p.b.) 72 92  
   Non-Performing Exposures / Crédito a clientes 7,7% 10,9%  
   Imparidade do crédito (balanço) / NPE 58,2% 52,4%  
   Crédito reestruturado / Crédito a clientes 5,7% 7,1%  
       

Liquidez

     
   Liquidity Coverage Ratio (LCR) 216% 218%  
   Net Stable Funding Ratio (NSFR) 135% 133%  
       

Capital(4)

     
   Rácio common equity tier I phased-in 12,2% 12,1%  
   Ráciocommon equity tier I fully implemented 12,2% 12,0%  
       

Sucursais

     
   Atividade em Portugal 505 546 -7,5%
   Atividade internacional 1.031 555 85,8%
       

Colaboradores

     
   Atividade em Portugal 7.204 7.095 1,5%
   Atividade internacional(5) 11.381 8.972 26,9%


(1) Alguns indicadores são apresentados segundo os critérios de gestão do Grupo, cujos conceitos se encontram descritos e detalhados no glossário e no capítulo dos indicadores alternativos de desempenho, sendo também apresentadas as respetivas reconciliações com os valores contabilísticos. A partir de 31 de maio de 2019, as demonstrações financeiras do Grupo passaram a refletir a consolidação do Eurobank S.A., entidade adquirida pelo Bank Millennium S.A..
(2) De acordo com a Instrução do Banco de Portugal n.º 16/2004, na versão vigente.
(3) Exclui itens específicos: Impacto negativo de 66,4 milhões de euros em 2019, dos quais 40,1 milhões de euros referentes a custos de reestruturação e compensação pelo ajuste temporário dos salários, ambos reconhecidos como custos com o pessoal na atividade em Portugal e 26,3 milhões de euros relativos a custos com a aquisição, fusão e integração do Euro Bank S.A., reconhecidos pela subsidiária polaca, maioritariamente como outros gastos administrativos. Em 2018, o impacto também foi negativo, no montante de 29,4 milhões de euros, maioritariamente referentes a custos de reestruturação, reconhecidos como custos com o pessoal na atividade em Portugal. No cálculo dos indicadores de rendibilidade e eficiência, em 2019, não estão também a ser considerados os itens específicos relevados no produto bancário, de montante imaterial, relativos a custos com a aquisição, fusão e integração do Euro Bank S.A., reconhecidos na subsidiária polaca.
(4) Os rácios com referência a 31 de dezembro de 2019 e 31 de dezembro de 2018 incluem os resultados líquidos positivos acumulados dos respetivos períodos. Os rácios apurados para 31 de dezembro de 2019 correspondem a valores estimados, não auditados.
(5) Dos quais, na Polónia: 8.615 colaboradores em 31 de dezembro de 2019 (correspondendo a 8.464 FTE - Full-time equivalent) e 6.720 colaboradores em 31 de dezembro de 2018 (correspondendo a 6.132 FTE - Full-time equivalent).