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Principais Indicadores(1)



  milhões de Euros
  30 set. 20 30 set. 19 Var. 20/19
       

Balanço

     
   Ativo total 86.017 81.359 5,7%
   Crédito a clientes (líquido) 53.870 52.123 3,4%
   Recursos totais de clientes 83.284 80.166 3,9%
   Recursos de clientes de balanço 64.494 61.296 5,2%
   Depósitos e outros recursos de clientes 62.997 59.559 5,8%
   Crédito a clientes (líq.) / Depósitos e outros recursos de clientes (2) 85,5% 87,5%  
   Crédito a clientes (líq.) / Recursos de clientes de balanço 83,5% 85,0%  
       

Resultados

     
   Margem financeira 1.149,6 1.153,0 -0,3%
   Produto bancário 1.687,8 1.740,6 -3,0%
   Custos operacionais 832,4 844,9 -1,5%
   Custos operacionais excluindo itens específicos (3) 805,0 805,6 -0,1%
   Imparidade do crédito (líq. de recuperações) 374,2 299,0 25,2%
   Outras imparidades e provisões 176,4 78,1 126,0%
   Impostos sobre lucros 122,4 174,0 -29,7%
   Resultado líquido 146,3 270,3 -45,9%
       

Rendibilidade e Eficiência

     

   Produto bancário / Ativo líquido médio (2)

2,7% 3,0%  
   Rendibilidade do ativo médio (ROA) 0,3% 0,6%  
   Resultado antes de impostos e interesses que não controlam / Ativo líquido médio (2) 0,5% 0,9%  
   Rendibilidade dos capitais próprios médios (ROE) 3,4% 6,0%  
   Resultado antes de impostos e interesses que não controlam / Capitais  próprios médios (2) 5,8% 9,9%  
   Taxa de margem financeira 2,0% 2,2%  
   Rácio de eficiência (2) 49,3% 48,5%  
   Rácio de eficiência (2)(3) 47,7% 46,3%  
   Rácio de eficiência (atividade em Portugal) (2)(3) 47,6% 47,0%  
   Custos com o pessoal / Produto bancário (2)(3) 27,4% 26,6%  
       

Qualidade do crédito

     
   Custo do risco (líq. recuperações, em p.b.) 89 73  
   Non-Performing Exposures / Crédito a clientes 6,5% 8,4%  
   Imparidade do crédito (balanço) / NPE 62,2% 55,1%  
   Crédito reestruturado / Crédito a clientes 5,2% 5,9%  
       

Liquidez

     
   Liquidity Coverage Ratio (LCR) 243% 223%  
   Net Stable Funding Ratio (NSFR) 140% 138%  
       

Capital(4)

     
   Rácio common equity tier I phased-in 12,4% 12,3%  
   Rácio common equity tier I fully implemented 12,4% 12,3%  
   Rácio total fully implemented 15,7% 15,7%  
       

Sucursais

     
   Atividade em Portugal 489 526 -7,0%
   Atividade internacional 927 1.029 -9,9%
       

Colaboradores

     
   Atividade em Portugal 7.152 7.259 -1,5%
   Atividade internacional(5) 10.708 11.464 -6,6%


(1) Alguns indicadores são apresentados segundo os critérios de gestão do Grupo, cujos conceitos se encontram descritos e detalhados no glossário e no capítulo dos indicadores alternativos de desempenho, sendo também apresentadas as respetivas reconciliações com os valores contabilísticos. A partir de 31 de maio de 2019, as demonstrações financeiras do Grupo passaram a refletir a consolidação do Euro Bank S.A., entidade adquirida pelo Bank Millennium S.A.
(2) De acordo com a Instrução do Banco de Portugal n.º 16/2004, na versão vigente.
(3) Exclui itens específicos: impacto negativo de 27,5 milhões de euros nos primeiros nove meses de 2020, dos quais 15,8 milhões de euros referentes a custos de reestruturação e compensação pelo ajuste temporário dos salários, ambos reconhecidos como custos com o pessoal na atividade em Portugal e 11,7 milhões de euros relativos a custos com a aquisição, fusão e integração do Euro Bank S.A., reconhecidos pela subsidiária polaca (6,9 milhões de euros como custos com o pessoal, 4,4 milhões de euros como outros gastos administrativos e 0,4 milhões de euros como amortizações do exercício). Nos primeiros nove meses de 2019, o impacto também foi negativo, no montante de 39,4 milhões de euros, dos quais 24,4 milhões de euros referentes a custos de reestruturação e compensação pelo ajuste temporário dos salários, ambos reconhecidos como custos com o pessoal, na atividade em Portugal e 14,9 milhões de euros relativos a custos com a aquisição, fusão e integração do Euro Bank S.A., reconhecidos como outros gastos administrativos pela subsidiária polaca, que registou também montantes considerados imateriais em custos com o pessoal e amortizações do exercício. No cálculo dos indicadores de rendibilidade e eficiência não são também considerados os itens específicos relevados no produto bancário, de montante imaterial, relativos a custos com a aquisição, fusão e integração do Euro Bank S.A., reconhecidos pela subsidiária polaca.
(4) Os rácios de capital com referência a 30 de setembro de 2020 e 30 de setembro de 2019 incluem os resultados líquidos positivos acumulados dos respetivos períodos, não auditados. Os rácios apurados para 30 de setembro de 2020 correspondem a valores estimados.
(5) Dos quais, na Polónia: 7.997 colaboradores em 30 de setembro de 2020 (correspondendo a 7.846 FTE - Full-time equivalent) e 8.710 colaboradores em 30 de setembro de 2019 (correspondendo a 8.564 FTE - Full-time equivalent).