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Principais Indicadores(1)



  milhões de Euros
  31 dez. 20 31 dez. 19 Var. 20/19
       

Balanço

     
   Ativo total 85.813 81.643 5,1%
   Crédito a clientes (líquido) 54.073 52.275 3,4%
   Recursos totais de clientes 84.492 81.675 3,4%
   Recursos de clientes de balanço 64.764 62.607 3,4%
   Depósitos e outros recursos de clientes 63.259 60.847 4,0%
   Crédito a clientes (líq.) / Depósitos e outros recursos de clientes (2) 85,5% 85,9%  
   Crédito a clientes (líq.) / Recursos de clientes de balanço 83,5% 83,5%  
       

Resultados

     
   Margem financeira 1.533,2 1.548,5 -1,0%
   Produto bancário 2.305,6 2.335,0 -1,3%
   Custos operacionais 1.119,3 1.166,1 -4,0%
   Custos operacionais excluindo itens específicos (3) 1.072,9 1.099,8 -2,4%
   Imparidade do crédito (líq. de recuperações) 509,9 390,2 30,7%
   Outras imparidades e provisões 331,4 151,4 118,8%
   Impostos sobre lucros 136,6 239,3 -42,9%
   Resultado líquido 183,0 302,0 -39,4%
       

Rendibilidade e Eficiência

     

   Produto bancário / Ativo líquido médio (2)

2,7% 2,9%  
   Rendibilidade do ativo médio (ROA) 0,2% 0,5%  
   Resultado antes de impostos e interesses que não controlam / Ativo líquido médio (2) 0,4% 0,8%  
   Rendibilidade dos capitais próprios médios (ROE) 3,1% 5,1%  
   Resultado antes de impostos e interesses que não controlam / Capitais  próprios médios (2) 4,9% 8,9%  
   Taxa de margem financeira 2,0% 2,2%  
   Rácio de eficiência core (2) (3) 48,0% 48,8%  
   Rácio de eficiência (2) 48,5% 49,9%  
   Rácio de eficiência (2)(3) 46,5% 47,1%  
   Rácio de eficiência (atividade em Portugal) (2)(3) 46,2% 47,4%  
   Custos com o pessoal / Produto bancário (2)(3) 26,3% 26,9%  
       

Qualidade do crédito

     
   Custo do risco (líq. recuperações, em p.b.) 91 72  
   Non-Performing Exposures / Crédito a clientes 5,9% 7,7%  
   Imparidade do crédito (balanço) / NPE 62,9% 58,2%  
   Crédito reestruturado / Crédito a clientes 4,7% 5,7%  
       

Liquidez

     
   Liquidity Coverage Ratio (LCR) 230% 216%  
   Net Stable Funding Ratio (NSFR) 140% 135%  
       

Capital(4)

     
   Rácio common equity tier I phased-in 12,2% 12,2%  
   Rácio common equity tier I fully implemented 12,2% 12,2%  
   Rácio total fully implemented 15,6% 15,6%  
       

Sucursais

     
   Atividade em Portugal 478 505 -5,3%
   Atividade internacional 902 1.031 -12,5%
       

Colaboradores

     
   Atividade em Portugal 7.013 7.204 -2,7%
   Atividade internacional(5) 10.322 11.381 -9,3%


(1) Alguns indicadores são apresentados segundo os critérios de gestão do Grupo, cujos conceitos se encontram descritos e detalhados no glossário e no capítulo dos indicadores alternativos de desempenho, sendo também apresentadas as respetivas reconciliações com os valores contabilísticos. A partir de 31 de maio de 2019, as demonstrações financeiras do Grupo passaram a refletir a consolidação do Euro Bank S.A., entidade adquirida pelo Bank Millennium S.A.
(2) De acordo com a Instrução do Banco de Portugal n.º 16/2004, na versão vigente.
(3) Exclui itens específicos: impacto negativo de 46,5 milhões de euros em 2020, dos quais 31,6 milhões de euros reconhecidos como custos com o pessoal na atividade em Portugal (custos de reestruturação, custos com a compensação pelo ajuste temporário dos salários e proveitos decorrentes do acordo celebrado com um ex-administrador do Banco), e 14,8 milhões de euros relativos a custos com a aquisição, fusão e integração do Euro Bank S.A., reconhecidos pela subsidiária polaca (9,3 milhões de euros como custos com o pessoal, 5,0 milhões de euros como outros gastos administrativos e 0,5 milhões de euros como amortizações do exercício). Em 2019, o impacto também foi negativo, no montante de 66,4 milhões de euros, dos quais 40,1 milhões de euros referentes a custos de reestruturação e compensação pelo ajuste temporário dos salários, ambos reconhecidos como custos com o pessoal, na atividade em Portugal e 26,3 milhões de euros relativos a custos com a aquisição, fusão e integração do Euro Bank S.A., reconhecidos pela subsidiária polaca (0,1 milhões de euros como custos com o pessoal, 26,0 milhões de euros como outros gastos administrativos e 0,2 milhões de euros como amortizações do exercício). No cálculo dos indicadores de rendibilidade e eficiência também não são considerados os itens específicos relevados no produto bancário, relativos a custos com a aquisição, fusão e integração do Euro Bank S.A, reconhecidos pela subsidiária polaca, no montante de 0,2 milhões de euros em 2020 e de 0,8 milhões de euros em 2019.
(4) Os rácios de capital com referência a 31 de dezembro de 2020 e 31 de dezembro de 2019 incluem os resultados líquidos positivos acumulados dos respetivos períodos. Os rácios apurados para 31 de dezembro de 2020 correspondem a valores estimados, não auditados.
(5) Dos quais, na Polónia: 7.645 colaboradores em 31 de dezembro de 2020 (correspondendo a 7.493 FTE - Full-time equivalent) e 8.615 colaboradores em 31 de dezembro de 2019 (correspondendo a 8.464 FTE - Full-time equivalent).​

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